银行大额存单产品动态 - 2026年开年以来，已有超过30家银行发布2026年第一期大额存单发行公告 [2] - 多家国有大行及地方银行密集推出2026年首期大额存单产品，例如云南腾冲农商银行计划发行0.1亿元、期限三个月、年利率0.95%的2026年首期大额存单 [2] 短期大额存单利率情况 - 国有四大行（工、农、中、建）在售的1个月和3个月期限大额存单年利率均为0.9%，6个月期限年利率均为1.1%，起存金额均为20万元 [2] - 目前很多银行的3个月和1个月短期大额存单利率已跌破1%，进入“0字头”，与普通定期存款利率相差无几 [2] 中长期存款产品调整 - 2025年12月，六大国有银行（工、农、中、建、交、邮储）已集体下架五年期大额存单 [3] - 目前国有四大银行五年期大额存单产品均已停售 [4] - 部分银行开始调整或取消中长期定期存款，例如土右旗蒙银村镇银行于2025年11月初公告取消五年期整存整取产品 [2] - 部分中小银行也开始调整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款产品 [3] 中长期大额存单利率与门槛 - 六大行仅剩的三年期大额存单产品利率普遍降至1.5%至1.75%，且额度紧张 [3] - 一些银行抬高大额存单购买门槛，例如工商银行2025年第四期3年期个人大额存单起存门槛为100万元，年利率1.55% [3] - 工商银行2026年多期3年期个人大额存单（利率1.55%）已售罄，起存额度有20万元和100万元两类 [3] - 国有四大行的大额存单利率早在2024年10月就已跌破2%，步入“1字头” [5] 银行业净息差状况 - 根据国家金融监管总局2025年三季度数据，民营银行净息差环比下降0.08个百分点，行业整体面临相似挑战 [5] - 从上市银行三季报看，银行业净息差仍然承压，在披露数据的26家上市银行中，有14家银行净息差处于下行通道 [6]