行业核心趋势：中小银行存款利率动态调整 - 2026年开年以来，中小银行降息节奏明显加快，调整力度不减，1月份已有多家中小银行公告将下调或已下调存款利率 [2] - 在普遍降息的同时，仍有部分中小银行推出“开门红”活动，选择阶段性上浮存款利率 [2] - 近年来银行业持续调降存款利率，在净息差收窄的压力下，2025年以来，中小银行降息力度与频次远超国有大行与股份行，更主动清退长期限高息产品 [5] - 随着降息幅度增大，中小银行的存款产品结构进行了大幅调整，曾经作为吸纳长期资金“王牌产品”的3年期、5年期定期存款，正加速退出市场 [5] 存款利率下调详情 - 贵阳花溪建设村镇银行调整存款利率，各期限存款利率下调15至55个基点不等，其中三年期定期存款利率下调55个基点至2.30%，二年期下调30个基点至1.95%，一年期下调25个基点至1.75% [3] - 濮阳中原村镇银行将多期限存款利率进行下调，其中三个月、六个月定期存款利率均下降30个基点，一年期、两年期、三年期、五年期存款利率分别下降25、30、20、20个基点 [4] - 辽宁振兴银行整存整取两年期、三年期存款利率均下降到1.8%，5年期存款利率下调到1.7% [4] - 安徽新安银行两年期存款利率从2.35%下调到2.25%，下调10个基点 [4] - 庆安农村商业银行单位、个人整存整取的三个月、六个月存款产品利率相比此前分别下调了20个基点、25个基点，七天存款利率较此前下调了30个基点，降幅最大 [4] - 中长期产品存款利率降幅相对更大，部分期限存款产品利率降幅最高达55个基点 [2] 部分银行逆势上浮利率 - 商南农商银行在1月5日至3月31日活动期间，三个月、一年、二年期存款利率均较此前上浮15个基点，六个月存款利率则较此前上浮14个基点，并赠送精美礼品 [6] - 泌阳农商银行在1月1日至3月31日期间，一年期、二年期、三年期定期存款利率分别上调至1.41%、1.43%、1.73% [6] - 武定兴福村镇银行在1月7日将一年期、二年期存款利率均上调10个基点，三年期、五年期存款利率均上调5个基点 [6] - 杭州银行、宁波银行、盛京银行等多家城商行也在近期表示阶段性上浮存款利率 [7] 行业背景与动因分析 - 截至2025年三季度末，城商行、民营银行、农商行净息差分别为1.37%、3.83%、1.58%，与去年四季度末的1.38%、4.11%、1.73%相比，已分别下降了1个基点、28个基点、15个基点 [5] - 部分中小银行下调存款利率主要是为了压降付息成本，契合当下继续实施宽松货币政策的宏观调控政策导向，并从维持净息差方面考量 [7] - 部分中小银行选择在此时上浮存款利率，一方面是因处于业务“开门红”关键时期期望提升业务量，另一方面是出于业务结构调整或维护重点客户等考虑采取的阶段性营销策略 [7] - 不同类型的银行在存款市场中的地位、品牌影响力、吸引力及客户认知度存在差别，加之银行阶段性的资产负债情况存在差异，导致同一时期不同银行对存款利率进行差异化调整 [8]