案件核心事实 - 以毛某为首的“黑中介”犯罪团伙通过伪造材料，将20多名“职业背贷人”包装成小微企业主，向银行申请专项贷款，累计骗取银行贷款1300余万元[1] - 截至2025年12月25日，已有8名“黑中介”和16名“职业背贷人”被法院判处有期徒刑十一年六个月至一年不等，各并处罚金30万元到2万元不等[1][11] - 该案造成银行实际损失1100余万元[8] 诈骗手法与流程 - 物色目标：中介在全国物色征信记录良好的“信用白户”作为“职业背贷人”，承诺其只需签字即可获得贷款并分得三成款项[2] - 身份包装：通过垫资购买二手房并过户至背贷人名下，再串通评估公司抬高房价，以此申请抵押贷款[3] - 企业包装：将背贷人包装成小微企业法定代表人，利用银行线上审核漏洞申请企业信用贷款[3][10] - 资金分配与还款伪装：贷款获批后，大部分资金被中介抽走，中介会代为偿还6至12期利息以制造经营不善假象，随后停止还款[4][5] 涉及的金融产品与监管漏洞 - 某银行为支持小微企业纾困解难，推出了一款“量身定制”的专项信用贷款产品，该产品利息较低、条件宽松、可采用“先息后本”还款方式，深受欢迎[10] - 该产品主要通过线上审核贷款申请，相关工作人员未对企业的真实经营情况进行实地调查，这一漏洞被犯罪团伙利用[10] 司法与监管后续行动 - 检察机关通过梳理聊天记录（含“撸贷”等关键词）、转账记录等固定关键证据，并引导公安机关以微信号、手机号、银行卡号为关键点扩大侦查范围，追诉漏犯[6][7] - 2025年4月，检察机关向金融监管部门制发检察建议，建议加强跨部门数据共享、规范房产抵押评估、提升异常行为筛查、加强行业指导与公众风险教育[11] - 相关金融监管部门采纳建议，已组织银行对异常贷款进行全面清查，规范贷前调查，并联合市监部门开展防范非法金融活动专项宣传[11]