政策背景与核心目标 - 2025年12月，中国人民银行、农业农村部、金融监管总局联合印发《关于推广农业设施和畜禽活体抵押融资的通知》，旨在鼓励金融机构拓展农村合格抵押物范围，创新推广畜禽活体抵押融资模式[1] - 政策为畜禽活体抵押的全面推广提供了制度依据，旨在盘活农村沉睡资产、提升经营主体扩大再生产能力、推进乡村全面振兴[1] - 畜禽活体是养殖农户重要的生产性流动资产，具备市场价值与清晰变现渠道，且与生产经营周期高度契合，其抵押推广为拓宽农村抵质押物范围提供了有效路径[1] 产业发展现状与痛点 - 2025年前三季度，全国猪牛羊禽肉产量7312万吨，同比增加268万吨，增长3.8%，产业发展态势良好[1] - 传统观念“家财万贯，带毛不算”道出了行业痛点：畜禽活体抵押融资存在评估难、监控难、风险高等挑战[1] - 畜禽活体价格有天然的波动性，且易遭受疫病、自然灾害等不确定性风险冲击[2] 业务模式与技术创新 - 《通知》对规范确权登记、科学评估价值、完善抵押登记和处置机制等作出明确规定[2] - 鼓励推广电子耳标、生物识别等数字化技术应用，并鼓励有条件的地区建设数字化管理平台，赋予抵押资产专属“二维码”[2] - 金融机构应用智能耳标、视频监控、AI点数等技术手段，使押品“看得见、管得住”，实现智慧管理[3] - 农业银行推出“智慧畜牧贷”创新产品，解决活体牲畜身份识别难题，并通过自动采集生命体征数据、远程查看、自动预警等功能实现有效贷后管理[3] 风险防控与协同服务机制 - 金融机构采取“确权先行+保险保障”模式，构建覆盖押品权属、价值评估、存续监管的风险防范闭环[2] - 《通知》鼓励探索“农业保险+融资”模式，加强信息共享与融资对接服务，建立健全信贷风险分担和监测机制[3] - 银行、保险、担保等多方协作，打造“保险保风险、担保增信用、银行放贷款”的闭环服务体系[3] - 金融机构需构建科学的价值评估体系，动态的贷前、贷中、贷后监控，以及完善的风险预警与协同处置机制[4] 实践案例与业务成效 - 中信银行呼和浩特分行以奶牛为突破口，落地活体畜禽抵押融资业务800万元，为奶牛养殖企业解决了冬季饲料储备难题[2] - 四川省凉山州喜德县牛多多牧业有限责任公司通过农业银行的“智慧畜牧贷”解决了计划采购肉牛时的资金缺口[3] - 贵州省铜仁农商银行推出以活体资产为核心抵押物的产品，通过“银行+保险+活体抵押+科技监管”综合服务框架，累计授信超3000万元[3] 未来发展路径 - 畜禽活体抵押融资的健康发展需要政策激励与业务创新协同发力，包括发挥货币信贷、贷款贴息、风险补偿等政策的激励效应[4] - 金融机构需不断创新供应链金融、中长期贷款、银租联动等模式，加强科技赋能、动态风控与生态共建[4] - 最终目标是将畜禽活体资产转变为可融资的硬通货，突破融资瓶颈，助力产业升级与乡村全面振兴[4]