行业理赔服务概况 - 2025年多家保险公司披露理赔服务年报，理赔数据直观反映公司服务效能、产品结构及民众保障充足程度 [1] - 行业秉持“应赔尽赔”原则，发挥风险兜底作用，但年报揭示当前消费者的重疾保障缺口依然较为突出 [1] 主要公司理赔数据 - 中国人寿2025年理赔总件数超6224万件同比增长7%，理赔总金额超1004亿元同比增长10%，其中健康保险责任理赔金额超788亿元 [2] - 平安人寿2025年总计理赔495.8万件，赔付总金额415.1亿元 [2] - 新华保险2025年总计理赔501万件，赔付金额147亿元 [2] - 泰康人寿2025年总计赔付96亿元 [2] - 富德生命人寿赔付38.18亿元，中邮保险赔付32亿元，中汇人寿赔付23.55亿元，百年人寿赔付20.17亿元，招商信诺人寿赔付14.56亿元，农银人寿赔付14.05亿元 [2] 理赔服务与科技赋能 - 理赔便捷度与时效显著提升，科技赋能成效显著 [3] - 中国人寿在“数字国寿”战略下，将互联网、大数据、人工智能等技术应用于理赔服务，全年理赔直付服务817万人次，理赔金额超43亿元 [3] - 中国人寿“出院即可赔”一站式结算服务530万人次，理赔金额近16亿元，实现“免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待”无感服务 [3] - 平安人寿通过主动服务，有案例显示客户从最初申请5000元医疗险理赔，最终获赔551万元并豁免后续保费49万元 [3] 理赔结构分析与保障缺口 - 从理赔结构看，医疗险理赔占比持续攀升，重疾险赔付金额仍稳居首位，但重疾保障存在较大缺口 [4] - 2025年平安人寿医疗险和重疾险理赔件数占比分别为92%和5%，理赔金额占比分别为28%和50% [4] - 2025年泰康人寿医疗险和重疾险理赔件数占比分别为93%和5%，理赔金额占比分别为30%和50% [4] - 泰康人寿数据显示，其重疾险赔付总件数6.2万件，赔付总金额48亿元，其中80%的重疾赔付不足10万元，35岁以上人群件均赔付不足8万元，与实际治疗康复费用存在较大缺口 [4] 产品市场动态与专家观点 - 受医疗险高性价比影响，短期内重疾险市场面临增速放缓和客户分流的压力 [4] - 专家指出，这倒逼行业加速回归保障本源与推动产品深层次改革 [4] - 重疾险核心价值在于解决疾病导致的收入损失及康复费用，这是医疗险无法覆盖的刚性需求 [4] - 公司宜通过优化产品设计、提升服务体验来稳固重疾险在家庭风险防御体系中的地位，实现从规模扩张向高质量发展跨越 [4] - 专家认为，医疗险与重疾险功能互补，两者结合才能全面应对疾病风险，重疾险对家庭经济支柱的收入保障作用不可替代 [5] - 建议消费者用医疗险转嫁高额医疗支出风险，用重疾险弥补收入损失，从而获得全方位立体保障 [5]