行业理赔服务整体表现 - 2025年多家保险公司披露理赔服务年报 理赔数据直接体现保险保障价值与服务效能 并折射产品结构与民众保障充足程度[2] - 2025年险企秉持“应赔尽赔”原则 充分发挥风险兜底作用 年报揭示消费者重疾保障缺口依然较为突出[2] 主要险企理赔数据 - 中国人寿2025年理赔总件数超6224万件 同比增长7% 理赔总金额超1004亿元 同比增长10% 其中健康保险责任理赔金额超788亿元[3] - 平安人寿2025年总计理赔495.8万件 赔付总金额415.1亿元[3] - 新华保险2025年总计理赔501万件 赔付金额147亿元[3] - 泰康人寿2025年总计赔付96亿元 富德生命人寿赔付38.18亿元 中邮保险赔付32亿元 中汇人寿赔付23.55亿元 百年人寿赔付20.17亿元 招商信诺人寿赔付14.56亿元 农银人寿赔付14.05亿元[3] 理赔服务与科技赋能 - 险企数字化转型深入 科技赋能理赔服务成效显著 理赔便捷度与时效均实现质的提升[4] - 中国人寿在“数字国寿”战略下 将互联网、大数据、人工智能等技术应用于理赔服务 全年理赔直付服务817万人次 理赔金额超43亿元[4] - 中国人寿“出院即可赔”一站式结算服务530万人次 理赔金额近16亿元 实现“免报案、免申请、免资料、免临柜、免等待”无感服务[4] - 平安人寿通过主动服务案例 客户从申请5000元医疗险理赔到最终获赔551万元 并豁免后续保费49万元[3][4] 理赔结构分析与保障缺口 - 从理赔结构分析 医疗险理赔占比持续攀升 重疾险赔付金额仍稳居首位 但重疾保障存在较大缺口[5] - 2025年平安人寿医疗险和重疾险理赔件数各占92%和5% 理赔金额各占28%和50%[5] - 2025年泰康人寿医疗险和重疾险理赔件数各占93%和5% 理赔金额各占30%和50%[5] - 泰康人寿2025年重疾险赔付总件数6.2万件 赔付总金额48亿元 其中80%的重疾赔付不足10万元 35岁以上人群件均赔付不足8万元 与实际治疗康复费用存在较大缺口[5] 行业产品格局与专家观点 - 受医疗险高性价比影响 短期内重疾险市场面临增速放缓和客户分流的压力 这倒逼行业加速回归保障本源与推动产品深层次改革[5] - 重疾险核心价值在于解决疾病导致的收入损失及康复费用 这是医疗险无法覆盖的刚性需求[5] - 专家建议险企通过优化产品设计、提升服务体验来稳固重疾险在家庭风险防御体系中的地位 实现从规模扩张向高质量发展的跨越[5] - 医疗险与重疾险功能处于互补关系 两者结合才能全面应对疾病风险 重疾险对家庭经济支柱的收入保障作用不可替代[6] - 建议消费者用医疗险转嫁高额医疗支出风险 用重疾险弥补收入损失 从而获得全方位立体保障[6]