专属商业养老保险产品2025年结算利率概览 - 截至1月13日，已有40只专属商业养老保险产品披露了2025年结算利率，稳健型账户平均结算利率为3.29%，进取型账户平均结算利率为3.33% [1] - 稳健型账户结算利率最高达4.35%，最低为2.00%，共有32只产品结算利率在3%及以上 [2] - 进取型账户结算利率最高达4.55%，最低为2.50%，共有38只产品结算利率在3%及以上，综合来看，40只产品中有31只产品的两类账户结算利率均在3%及以上 [2] 结算利率同比变化趋势 - 在有可比数据的27只产品中，稳健型账户方面，5只产品结算利率同比上涨，9只下降，13只保持不变 [3] - 进取型账户方面，5只产品结算利率同比上涨，15只下降，7只保持不变 [3] - 专家表示，在当前长期低利率环境下，2025年结算利率较为稳健，显示出保险公司在稳健投资和风险控制之间保持平衡的能力 [3] 产品特点与市场定位 - 专属商业养老保险是指资金长期锁定用于养老保障，领取年龄需达法定退休年龄或年满60周岁的个人养老年金保险产品 [2] - 产品具有投保便捷、缴费灵活、收益稳健、资金安全、支持长期年金领取等特点 [1][4] - 产品采用“稳健+进取”双账户模式，满足不同风险偏好客户的养老规划需求 [5] - 该产品是养老金融第三支柱的重要组成部分，通过市场化运作补充基本养老保险 [5] 市场发展现状与政策支持 - 在政策引导与供给持续优化背景下，市场持续发展，截至2024年末，专属商业养老保险累计保费达145亿元，保单约90万件 [4] - 其中，新产业、新业态从业人员保单约9万件，保费5亿元 [4] - 监管机构持续发布相关政策优化供给，如2023年发布《关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知》，2024年通知提到要发挥其特点，打造基础性保障功能的养老金管理工具 [4] 未来提升竞争力的方向 - 优化产品设计，针对不同客群开发差异化产品 [6] - 加强投资能力建设，通过多元化资产配置提高收益稳定性，并利用科技手段降低运营成本 [6] - 增强产品宣传，通过案例演示、场景化营销等方式，突出产品“长期复利效应”和“养老专属属性” [6] - 与银行、第三方平台合作拓展销售渠道，提升市场渗透率 [6]