事件概述 - 近期社交平台出现大量关于“中金支付幽灵扣款”的投诉，用户发现银行账户出现固定29.9元或39.9元的周期扣款，扣款方显示“中金支付”，但账单无具体消费说明 [1][16] 用户投诉案例详情 - 有用户于1月12日发现1月7日有一笔29.9元扣款，扣款方为“中金支付-点工客服”，客服最初解释为“买火车票误触”并退还当月扣款 [2][16] - 该用户追溯流水发现自去年9月起每月月初均有相同金额扣款，再次致电后客服改口称为“视频联合会员费”，系用户误点广告弹窗，但无法说明具体APP或广告渠道 [2][3][16] - 客服起初仅同意取消后续扣费，拒绝退还已扣款项，在用户表示将多方投诉后才同意“向上反馈”，随后在5分钟内退还了自9月份起的所有扣款 [4][5][16] - 另有案例显示，有用户从2025年10月起被扣4次39.9元，客服解释为“点工科技的视频会员套餐费”，用户表示若非看到网友分享可能永远不会发现 [5][17] - 有投诉指出客服电话存在区别对待，非投诉人拨打则畅通，被扣款人拨打则十几次忙线，需强制按“0”转人工 [5][17] - 还有案例显示退款后次日款项再次被扣走，即使通过银行处理问题仍会重现 [5][19] “幽灵扣款”发生机制 - “幽灵扣款”本质是利用用户在不知情下签署的“代扣协议” [7][22] - 代扣支付与免密快捷支付的核心区别在于：代扣由商户主动发起划款，用户无需实时操作；验证环节仅为签约时一次性授权，后续扣款无需任何验证；其核心特点是“一次授权，长期有效” [8][23] - 常见代扣场景包括会员自动续费、水电煤缴费、保险保费扣划等 [8][23] - 银行和支付机构对“小额免密”的额度规定常见为200元或500元以内，29.9元远低于此标准，因此扣款时无需密码或短信验证 [8][23] - 中国消费者协会曾指出，有经营者利用第三方支付平台小额免密支付和部分银行小额交易无短信提醒的漏洞，在APP中植入广告链接，消费者无意点击即被跳转扣费并自动续费 [9][24] 监管动态 - 三部门于2025年12月联合发布新规，要求平台在每次扣款前必须将时间、金额等信息以醒目方式通知用户，该规定自今年4月开始实施 [9][24] 中金支付公司背景 - 中金支付是一家成立于2010年的互联网支付机构，于2011年底获得央行颁发的支付业务许可证，是较早的持牌机构 [10][12][26] - 公司业务主要为对公支付，作为中间方为企业提供收付款技术服务，通过收取交易手续费盈利，其本身不直接产生扣款 [12][26] - 例如，视频APP通过中金支付开通“代扣服务”，中金支付在验证商户资质和用户授权后，提供从用户银行卡自动扣款的技术支持 [12][26] - 公司交易量增长迅速：2013年突破400亿人民币，2016年达到万亿级别，在行业内排名第五，且是当时前五名中最年轻的公司 [12][26] - 2023年，A股上市公司广电运通以约2.66亿元收购中金支付90.01%股权，成为控股股东，原母公司中金金融持股降至9.99% [12][26] 行业与公司现状 - 央行自2016年起停发新的支付牌照，存量牌照已从270张压降至188张 [14][28] - 中金支付作为拥有十余年历史的老牌持牌机构，此次风波反映出其在风险提示和用户沟通等环节存在改进空间 [14][28]