核心观点 - 北京金融监管局争取到全国唯一的金融支持危旧楼改建试点政策 并指导试点银行首创“个人住房改建贷款”专属产品 以破解危旧楼改造中的居民融资难题和金融机构抵押权保障困境 [1][2] 政策与模式创新 - 试点政策为全国唯一 旨在破解危旧楼改建融资难题 核心创新为“个人住房改建贷款”和“带押改建”模式 [1][2] - “个人住房改建贷款”为全国首创专属产品 贷款金额基于改建成本核定 放款适配工程进度 期限和收入条件考虑中低收入家庭需求 [2] - “带押改建”模式由北京金融监管局牵头拟定 涉及银行、实施主体、不动产登记三方 核心是解决已抵押房屋改建中的抵押权衔接问题 [2] - 不动产登记流程创新“四联办”机制 将改建前房产抵押权注销登记、房产注销登记、改建后房产首次登记、抵押权首次登记四项流程一次性办结 消除抵押权“真空期” [2][3] 具体实施与流程优化 - 以西城区三里河一区28号楼为试点 该楼建于1978年 共54户居民 存在结构老化、外墙开裂、管线混乱等突出安全隐患 [1] - 各部门紧密协作 规划和自然资源部门安排专人对接 指导合同拟定 提供上门签约服务 办理当天实行“专人服务、专窗办理” [3] - 银行事前对接融资需求 事中会同不动产登记部门、公证人员提供上门签约服务 以提升金融服务质效 [3] 实施效果与影响 - 新模式让居民无需承担高额垫资成本 极大减轻出资压力 使部分因抵押和经济压力陷入困境的家庭得以顺利参与改建 [3] - “四联办”模式消除了抵押权“真空期” 破解了抵押物灭失和产权变更带来的权益保障难题 大幅提升金融机构为城市更新提供信贷支持的意愿 [3] - 三里河一区28号楼已顺利拆除并有序建设中 改建贷款已按进度发放 社会反响积极 [4] - 该试点为北京市乃至全国城市更新同类项目提供了可借鉴、可复制的经验 未来将在北京市其他危险住宅楼改建项目中重点吸收此经验 [4]