核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将卡片绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举将为中国消费者提供更便捷安全的跨境支付体验 并标志着Visa的支付标记化服务在中国首次落地 [1][4] 合作与覆盖范围 - 合作于1月15日宣布 首批支持工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行等8家发卡银行 [1] - 合作覆盖Visa单标卡和双标卡 中信银行支持信用卡和借记卡 其余首批银行目前支持信用卡 [1] - Visa与Apple正在与更多银行合作 包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行 相关功能将陆续上线 [1] - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 此次外卡绑卡是Visa、Apple及发卡行多方共同推进的结果 [1] 支付便利性与体验 - 线下支付：中国消费者出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [2] - 线上支付：在境外移动App或网站支付时 无需创建账户或反复输入银行卡号及个人信息 流程更快捷 [2] - 绑卡流程便捷：持卡人无需手动输入卡号 可通过Apple钱包跳转银行App或直接通过银行App添加卡片 部分银行支持即时办卡、绑卡和使用 [3] - 权益延续：绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还提供了首绑优惠、交通场景优惠等专属权益 [2] 支付安全与技术 - 支付安全基础：Visa应用了“支付标记化服务” 并率先实现其在跨境场景的应用 这是此次合作的关键技术保障 [4] - 技术原理：支付标记化技术通过移除交易中的敏感银行卡信息 并设置交易次数、金额等约束规则 从源头上降低欺诈和数据泄露风险 [4] - 安全验证：每一笔Apple Pay支付都需使用面容ID、触控ID或设备密码进行验证 并生成一次性动态安全码随交易上送 [2] - 数据存储：添加卡片时 实际卡号既不存储在设备上 也不存储在Apple服务器上 系统会分配一个唯一的、经过加密的设备账号存储在设备安全元件中 [6] - 风险应对：若设备账号被盗或因设备丢失 可立即停用支付标记 实际卡号安全不受影响 [6] 行业意义与公司背景 - 服务落地：此次合作意味着Visa在中国已可提供支付标记化服务 这是该服务在中国的首个用例 [4] - 行业趋势：自2016年12月起 中国的商业银行、非银行支付机构、银行卡清算机构已被要求全面应用支付标记化技术 [4] - 公司投入：Visa过去十多年致力于推动支付标记化 在其全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 目标是达到100% [5] - 成效显著：使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [5] - 网络规模：Visa支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [7] - 产品升级：为顺应趋势 Visa于2025年与银联及合作银行对存量“Visa+银联”双标信用卡启动了功能升级工作 [7]