行业趋势：人工智能重塑金融业格局 - 人工智能正以前所未有的广度与深度重塑银行业等金融机构发展格局 [1] 金融智能体的应用与影响 - 金融智能体依托行业最佳流程与数据，能成为专业水准的金融代理人，更适用于高价值的技术密集型领域，如市场分析、风险评估、投资顾问、财富管理、量化交易、产品定制、内部审计、数字员工等 [2] - 已投入应用的智能投资顾问拥有更大知识面、更专业分析能力和更冷静情绪判断，可将投资顾问专业水平提升至整齐划一的最佳水平，有金融高管认为其可能替代60%以上的投资顾问岗位 [3] - 金融场景已成为智能体应用重要赛道，2025年广发银行、大连银行等相继发布AI智能体开发与场景应用招标公告，“数字员工”一词频繁出现在上市银行与投资者的沟通中 [2] 金融智能体的发展前提与监管 - 金融行业AI替代的具体速度与深度，取决于金融智能体的专业性和可靠性、金融监管对智能体的评估审核、以及劳动就业观念和政策的容纳许可 [1][2] - 应尽早确立金融智能体的法律地位，明确其行为边界、与金融客户的法定关系、金融机构管理者的决策责任，并建立金融智能体评估审核制度 [2] 金融智能体的安全部署要求 - 部署金融智能体必须配置先进安全技术工具，以抵抗恶意攻击并避免偶发性安全隐患，达到安全可信的基本要求 [3] - 具体安全要求包括：用于市场分析和预测需克制模型幻觉，用于客户筛选和分层需避免模型歧视，用于量化交易和投资顾问需防止算法共振，用于身份识别和验证需抵抗AI虚假，用于线上线下客户服务需消解机器冰冷 [3]