文章核心观点 - 近期上饶银行和邢台银行因信息安全管理不到位被处以罚款 反映出中小银行在信息安全领域面临外部环境复杂、监管趋严与自身技术能力、管理水平和资源投入有限之间的根本矛盾[1] - 数据安全已从单一技术问题上升为银行业公司治理和全面风险管理的重要组成部分 成为监管持续关注的重点领域[1] - 银行面临从传统网络安全管理向数据安全治理视角转变的突出挑战 需要构建“网络为盾、数据为核”的纵深防御体系以实现安全与业务发展的平衡[3] 信息安全短板集中暴露 - 邢台银行因信息安全管理不到位 被国家金融监督管理总局河北监管分局处以30万元罚款[2] - 上饶银行因信息安全管理不足 被国家金融监督管理总局上饶监管分局处以30万元罚款[2] - 此前也有银行因违反信用信息安全管理要求收到中国人民银行开出的罚单[3] 中小银行信息安全面临的根本矛盾与挑战 - 外部威胁环境快速演变、监管要求持续提高 与自身技术、管理和资源能力之间存在明显落差[1][3] - 技术架构层面制约：核心系统建设较早 IT环境呈烟囱式、碎片化 统一安全策略难以落地 传统依赖设备堆叠的防护模式效果下降[4] - 组织管理层面错位：信息安全常被视为合规成本而非核心能力 存在“先上线、后补安全”的情况 安全职责过度集中于信息科技部门 业务部门参与不足 外包运维和第三方系统引入后责任边界模糊[4] - 安全运营能力不足：存在“重建设、轻运营”问题 安全设备缺乏统一联动和持续运营机制 告警分散难以及时处置风险 移动银行、开放银行发展导致接口数量激增 但接口鉴权和行为监测能力不足[4] 监管政策导向与行业转变要求 - 2024年12月国家金融监督管理总局发布《银行保险机构数据安全管理办法》 2025年5月中国人民银行印发《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》[1] - 监管核心导向是推动银行将数据安全和网络安全嵌入公司治理和日常经营管理 实现从阶段性、被动式合规向长期、持续性治理的转变 强调“谁使用数据 谁对安全负责”[6] - 信息安全保护对银行提出三方面更高要求：治理理念从被动合规转向主动管理 管理颗粒度显著下沉需进行数据分类分级和事件分级管理 安全运营要求明显提升需建立统一、智能化的安全运营体系[6] 加强体系化安全治理的建议 - 银行需在组织、流程和系统层面形成协同运行的治理体系[6] - 对于自身人才和资源相对有限的中小银行 可通过引入安全托管服务或与成熟的SOC服务机构合作 弥补持续监控和应急响应能力短板 将有限资源集中用于核心风险管理[6]