银行存款利率现状与影响 - 1年期定期存款利率从2023年的2.25%降至当前的1.25% [1] - 以10万元存款为例 年利息从2250元降至1250元 利息收入减少1000元 [1] - 银行营业厅客户稀少 储户存款热情持续下降 [1] 存款利率下行的驱动因素 - 银行希望通过降息迫使储户将资金转向投资与消费 以刺激经济增长 [3] - 贷款市场低迷 银行通过降低存款利率来降低企业与购房者融资成本 刺激贷款需求 [3] - 降低存款利率有助于扩大银行存贷利差 提升银行业绩并增强抵御系统性风险的能力 [3] 居民储蓄行为变化与数据 - 居民住户存款2025年增加14.64万亿元 增量仅比上年多3% 增速显著放缓 [3] - 存款吸引力减弱导致储户存钱积极性下降 [3] - 存款利率进入“1时代” 部分储户认为存钱不划算 转而持有现金或用于消费（如旅游、装修） [3] 储户存款意愿下降的深层原因 - 存款利率过低 无法跑赢通胀 导致存款本金购买力逐年下降 [5] - 其他投资渠道（如股票、基金、银行理财）的收益率远高于定期存款 吸引资金分流 [5] - 在此背景下 居民存款增速快速放缓 未来可能停止增长 [5] 对不同风险偏好储户的资产配置建议 - 对于风险厌恶型投资者 建议选择银行存款以实现本金安全 并可通过以下方式最大化利息：选择利率更高的股份制银行、对超过20万元的资金购买大额存单、购买3年期定期存款或国债以锁定利率 [7] - 对于能承受一定风险的投资者 建议进行多元化资产配置：将资金分为三部分 分别配置于定期存款/国债等固定收益品种、货币基金/银行理财/结构性存款等低风险品种、以及股债混合基金/债券基金/高分红股票等中等风险品种 以在降低风险的同时追求更高收益 [9]