公司核心人事变动 - 47岁的梁衍波被提名为青农商行第五届董事会执行董事候选人，若后续任职资格核准顺利，将正式出任董事长，并成为A股上市银行中最年轻的董事长 [2][3][4] - 梁衍波为“空降”高管，此前长期在山东农信系统任职，并曾在博山、枣庄、济南三家农商行担任一把手，此次是从千亿级资产规模的济南农商行，执掌资产规模超5000亿元的山东省唯一上市农商行 [3][4] - 此次人事变动源于原董事长王锡峰于2025年11月26日到龄退休，此后由行长于丰星暂代董事长职务 [4] 公司经营与财务表现 - 2025年前三季度，公司实现营业收入80.28亿元，同比减少4.92%，且单季度营收降幅呈扩大趋势，分别为-0.99%、-4.84%、-11.91% [2][6] - 2025年前三季度，公司利息净收入为55.09亿元，同比增长2.06%；手续费及佣金净收入为7.01亿元，同比增长2.5%；投资收益为15.74亿元，同比增长32.59% [6] - 2025年前三季度，公司公允价值变动收益为7817.1万元，同比大幅减少8.64亿元，降幅达91.7%，主要受市场利率变动导致交易性金融资产公允价值收益减少影响，是拖累全行营收负增长的主要因素 [2][6][7] - 2025年前三季度，公司信用减值损失为20.53亿元，同比减少约30%，推动归母净利润达到33.18亿元，同比增长3.57% [7] - 2023年至2025年前三季度（年化后），公司的净利息收益率分别为1.76%、1.67%、1.61%，净利差分别为1.77%、1.67%、1.60%，呈持续收窄趋势 [6] 公司资产与业务规模 - 截至2025年9月末，公司资产总额为5099.2亿元，在A股上市农商行中规模排名第三，仅次于重庆农商行和上海农商行 [4] - 公司资产规模在2025年呈现波动收缩趋势，一季度末为5115.75亿元，二季度末降至5052.46亿元，三季度末回升至5099.2亿元 [4] - 截至2025年9月末，公司发放贷款和垫款总额为2681.22亿元，吸收存款为3351.79亿元，较2024年末分别增长0.58%和1.95%，但较2025年一季度末分别下降2.24%和1.13% [5] 公司资产质量状况 - 截至2025年9月末，公司不良贷款余额为46.5亿元，较2024年末的47.81亿元有所压降；不良贷款率为1.73%，较2024年末的1.79%有所下降，但该不良率在A股10家上市农商行中为最高水平 [2][7] - 截至2025年6月末，公司房地产业公司不良贷款规模为20.95亿元，占全行不良贷款的比例高达43.9%；该行业不良贷款率由2024年末的7.17%大幅提升至21.32% [2][7] - 公司解释房地产业不良贷款增加主要因个别贷款风险暴露形成不良正在处置过程中，属于正常波动，并强调信贷结构持续优化，房地产业贷款规模已显著下降 [7][8] - 截至2025年6月末，公司个人贷款不良率为1.71%，较上年末提升0.02个百分点，其中个人消费贷款不良率已突破2%，达到2.01% [9]