文章核心观点 - 文章系统回顾了“十四五”时期中国金融科技在发展规划、监管规则、创新应用及安全水平方面取得的决定性进展，并展望“十五五”时期金融科技将从数字化迈向智能化，需把握人工智能、量子科技等关键变量，通过深化“人工智能+”行动、释放数据要素价值、统筹发展与安全等重点任务，赋能金融“五篇大文章”，服务实体经济，助力金融强国建设 [2][7] “十四五”时期金融科技发展回顾 - 发展规划落地见效：人民银行接续实施两部金融科技发展规划，推动金融数字化转型取得决定性进展 [3] - 新技术创新应用持续深化：生物识别、机器人流程自动化等判别式AI普遍应用，以大模型为代表的生成式AI从办公辅助向业务驱动引擎跃升，区块链、隐私计算提供技术支撑，抗量子计算安全体系布局有序推进 [3] - 金融机构数字化经营能力大幅跃升：普遍建立企业级统筹协调机制，健全组织架构，数字经营思维广泛形成，上云用数赋智水平提升 [3] - 金融服务惠民利企水平显著提高：数字技术与数据要素助力金融服务触达重点领域和薄弱环节，累计发布1100余款无障碍金融App以弥合数字鸿沟 [3] - 监管规则不断完善：创新监管工具从局部试点走向全面推广，并与港澳监管沙盒联网对接，建立跨区域协同测试机制 [4] - 截至2025年11月，已实施36项主题工具，累计推出创新应用450余项 [4] - 标准规则更加完善：截至2025年11月，金融领域现行有效国家标准达114项，行业标准423项，公开团体标准522项，企业标准逾8000项，形成多层次标准格局 [4] - 创新应用稳步深化：金融科技试点示范工作激活“数字技术+数据要素”双轮驱动 [5] - 顺利完成金融数字化转型提升工程，引导金融机构培育数字化能力，优化金融产品供给 [5] - 深化金融科技赋能乡村振兴示范工程，累计打造1000余款惠农利民数字金融样板 [5] - 顺利完成金融数据综合应用试点，打造了290余项可复制可推广的惠民利企典型案例 [5] - 安全水平持续增强：在制度建设、执法普法、安全防护维度协同发力，构筑牢固的网络安全与数据安全屏障 [6] - 制度体系逐步完善，印发实施数据安全与网络安全事件报告管理办法 [6] - 执法普法更加有力，安全合规检查成为综合执法重要环节，依托国家安全教育日等活动提升消费者安全意识 [6] - 风控能力显著提升，形成国家、行业、机构三位一体的安全防控体系，持续深化压力测试与实战演习 [6] “十五五”时期金融科技发展展望 - 形势分析：“十五五”时期是金融科技从数字化迈向智能化、赋能金融强国的关键阶段，发展面临新趋势 [7] - 人工智能成为创新发展关键变量：AI与金融业务融合趋势不可逆转，渗透范围与程度将前所未有，对金融业转型升级至关重要 [7] - 量子科技发展可能带来巨大冲击：量子科技作为颠覆性创新，可指数级提升算力，但也可能动摇现有信息安全体系，其安全问题是重要课题 [8] - 数据治理需适配智能化时代新要求：数据治理目标转变为满足大模型训练需求，建设高质量数据集是系统性工程，给金融机构带来新挑战 [9] - 网络和数据安全风险愈发复杂严峻：金融服务线上化与数据要素化增强了对网络和数据的依赖，安全攻击手段翻新，数据泄露事件时有发生，防护刻不容缓 [9] - 重点任务：围绕服务实体经济，部署四大重点任务 [10] - 做精做细金融“五篇大文章”：充分发挥数字技术与数据要素赋能作用 [10] - 助力科技金融提质增效：运用AI分析、大数据、区块链等技术，完善科技型企业价值评估与综合评价体系 [10] - 驱动绿色金融深化发展：整合多维数据完善绿色金融信用评价体系，提升对绿色项目智能识别和风险管控能力 [10] - 赋能普惠金融落地见效：加强信用信息应用，利用AI大模型构建智能体矩阵降低服务成本，提升可得性 [10] - 丰富养老金融特色服务：汇集多源异构数据赋能产品开发，探索构建养老金融智能体服务老年群体 [10] - 提升数字金融创新水平：强化顶层设计，应用数智化技术重塑业务流程与创新服务模式 [10] - 深入实施“人工智能+”行动，加速金融数智化转型：稳妥有序提升AI金融应用与安全水平 [11] - 加强顶层设计：编制新阶段金融科技发展规划，加快制定“人工智能+金融”实施意见 [11] - 健全基础设施：加快建设金融领域国家AI行业应用中试基地，探索建立智能算力共建共享机制 [11] - 完善治理体系：加快制定AI相关制度规则，研究出台大模型技术应用安全规范 [11] - 提升应用水平：鼓励金融机构在信贷融资、风控等重点场景探索AI驱动服务模式，推动智能终端、智能体广泛部署 [11] - 深化“数据要素×”试点，释放金融数据要素价值：高质量数据是AI金融应用的基础性战略资源 [12] - 持续强化数据规范治理与共享应用：健全数据治理标准体系，开展可信数据空间等基础设施试点，提升数据流通使用能力 [12] - 加快高质量数据集建设：加快研究编制行业高质量数据集建设指南，并选择风险可控场景开展渐进式试点 [12] - 统筹发展与安全，筑牢金融网络和数据安全底线：坚持安全发展理念，健全适配的安全防护体系 [13] - 持续巩固制度防线：加快推进《金融业网络安全管理办法》等规章制度和行业标准制定 [13] - 强化数据跨境管理：优化数据跨境流动管理机制，研究安全保障手段，构建态势感知体系 [13] - 前瞻布局抗量子安全：深化抗量子计算密码算法研究，探索开展敏捷迁移试点 [13] - 增强风险技防能力：探索运用AI大模型的能力赋能网络漏洞扫描、数据敏感性检查等防护技术 [13]