核心观点 - 公司于2025年第四季度恢复盈利，实现净利润760万美元或每股0.25美元，较第三季度的净亏损6750万美元（每股亏损2.22美元）大幅改善7510万美元[2] - 盈利改善主要源于信贷损失拨备费用大幅减少9770万美元，但被所得税收益减少1430万美元部分抵消[2] - 管理层表示，季度业绩标志着在信贷风险削减行动的支持下重返盈利，并将继续致力于改善资金结构、减少商业地产和建筑贷款集中度，以提升拨备前净收入和回报[4] 损益表表现 - 净利息收入：相对持平，为6830万美元，而上一季度为6820万美元[8] - 信贷损失拨备：大幅下降至1550万美元，而上一季度为1.132亿美元，主要由于核销额减少[8] - 非利息收入：显著增长至1220万美元，而上一季度为250万美元，主要由于第三季度的损失未在第四季度重现，以及SBIC投资和出售其他不动产（OREO）收益增加[8] - 非利息支出：增加至5980万美元，而上一季度为4190万美元，主要与处置部分待售贷款（HFS）相关的成本增加630万美元，以及对剩余HFS投资组合的估值调整840万美元有关[8] - 所得税收益：为260万美元，而上一季度为1990万美元，尽管第四季度盈利，但主要由于购买了税收抵免和进行了税收权益投资，产生了360万美元的税收收益[8] - 拨备前净收入：为2070万美元，低于上一季度的2880万美元，主要由于非利息支出增加[3] 贷款与存款 - 总贷款：包括待售贷款在内，期末为74亿美元，较上季度末下降1%，主要受创收性房地产贷款减少驱动，部分被商业和工业贷款增加所抵消[13] - 商业和工业贷款：包括自住型，增加3.01亿美元或10.95%[8] - 总存款：期末为91亿美元，较上季度末减少30亿美元或4%，主要由于经纪定期存款账户和无息存款余额减少[13] - 平均C&I存款：增加3.67亿美元或22.30%[8] - 资金成本：为3.02%，低于上一季度的3.16%[21] - 净息差：降至2.38%，上一季度为2.43%，主要受贷款和现金组合变化影响，部分被因减少经纪定期存款使用而改善的定期存款成本所抵消[8] 资产质量 - 信贷损失准备金率：占总贷款的比例为2.19%，高于上季度末的2.14%[8] - 履约办公室贷款覆盖率：为12.89%，高于上季度末的11.36%[8] - 不良资产：减少2440万美元至1.089亿美元，占总资产的1.04%，而上季度末为1.333亿美元，占总贷款的1.23%[8] - 不良贷款流入：本季度总计2610万美元，通过抵押品清算、处置其他不动产和出售贷款，减少了5050万美元[8] - 次级和特别关注贷款：总计7.834亿美元，低于上一季度的9.585亿美元[8] - 年化季度净核销率：为0.67%，远低于第三季度的7.36%[8] - 净核销额：为1230万美元，远低于上一季度的1.408亿美元[8] - 逾期30-89天贷款：为4990万美元，高于上季度末的2910万美元[13] 资本与流动性 - 普通股比率、有形普通股比率、普通股一级资本比率：分别为10.87%、10.87%、13.83%[8] - 总股东权益：为11.4亿美元，较上季度末增长1.6%[13] - 每股账面价值与每股有形账面价值：均为37.59美元，较上季度末增长1.6%[13] - 表内流动性和可用融资能力：为47亿美元，相对于23亿美元的无保险存款，覆盖比率超过199%[8] - 总估计保险存款：期末为69亿美元，占存款的75.3%，上一季度为72亿美元，占75.6%[8] 贷款组合构成 - 商业贷款：占18%，金额为13.4亿美元[20] - 创收性商业地产贷款：占45%，金额为33.5亿美元，占比和金额均较上季度（47%，34.5亿美元）和去年同期（51%，40.6亿美元）下降[20] - 自住型商业地产贷款：占23%，金额为16.6亿美元，占比较上季度（20%）和去年同期（16%）上升[20] - 商业和住宅建筑贷款：占11%，金额为7.95亿美元，占比较上季度（14%）和去年同期（15%）下降[20] 股息与展望 - 现金股息：公司宣布每股0.01美元的现金股息，将于2026年2月13日支付给2026年2月2日在册的股东[4] - 未来战略：公司计划在2026年继续改善资金组合，通过计划在第一季度处置资产来减少待售风险敞口，降低按市价计价的敏感性，并重新平衡资产负债表以实现更持久的业绩[4]