核心业绩摘要 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为9640万美元，摊薄后每股收益0.53美元，较2025年第三季度减少150万美元 [1] - 2025年第四季度运营净利润（非GAAP）为9940万美元，摊薄后每股收益0.55美元，较第三季度减少190万美元 [1] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为3.814亿美元，摊薄后每股收益2.08美元，较2024年全年增加1.029亿美元（每股增加0.51美元） [2] - 2025年全年运营净利润（非GAAP）为3.968亿美元，摊薄后每股收益2.16美元，较2024年全年增加6870万美元（每股增加0.31美元） [2] - 公司董事长兼首席执行官表示，2025年运营摊薄每股收益增长了17% [3] 净息差与净利息收入 - 2025年第四季度净息差为3.59%，资金总成本较上一季度下降13个基点 [5] - 2025年第四季度净利息收入总计2.66亿美元，较第三季度增加180万美元 [5] - 净利息收入增长主要得益于存款利息支出减少590万美元，其他借款利息支出减少360万美元，以及其他生息资产利息收入增加130万美元 [5] - 部分增长被贷款净利息收入减少640万美元和投资证券利息收入减少240万美元所抵消 [5] - 第四季度从收购贷款中获得的购买贷款标记增值为1050万美元，上一季度为1270万美元 [5] 非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为7000万美元，较上一季度的7040万美元减少40万美元 [5] - 非利息收入（扣除投资证券损益前）为7000万美元，上一季度为7040万美元 [5] - 减少的主要原因是权益法投资收入减少170万美元，以及上一季度有一笔110万美元的商业贷款出售收益（均反映在其他非利息收入中） [5] - 部分减少被财富管理收入增加120万美元、商业客户衍生品费用收入（反映在资本市场收入中）增加90万美元以及小企业管理局收入（反映在其他商业银行收入中）增加60万美元所抵消 [5][6] 非利息支出与效率 - 2025年第四季度非利息支出为2.13亿美元，较上一季度的1.966亿美元增加1640万美元 [5] - 运营非利息支出（非GAAP）为2.041亿美元，较上一季度的1.914亿美元增加1270万美元 [5] - 支出增加主要源于薪资和员工福利费用增加1040万美元，其中激励薪酬增加750万美元，员工医疗保健费用增加100万美元，员工遣散费增加60万美元 [6] - 此外，净占用费用因除雪和维护成本增加160万美元，以及数据处理和软件费用增加120万美元，共同推动了非利息支出的增长 [6] - 2025年第四季度效率比（非GAAP）为60.0%，上一季度为56.5% [18][32] 资产负债表与信贷质量 - 截至2025年12月31日，贷款净总额为241亿美元，较2025年9月30日的240亿美元增加10.34亿美元，主要由消费贷款增加7340万美元和商业贷款增加3000万美元推动 [10] - 截至2025年12月31日，存款总额为266亿美元，较2025年9月30日的263亿美元增加25.69亿美元，增长主要源于经纪存款增加1.454亿美元，无息活期存款增加1.199亿美元以及储蓄存款增加9520万美元 [10] - 2025年第四季度信贷损失拨备为290万美元，导致截至2025年12月31日与贷款净额相关的信贷损失准备金为3.645亿美元，占贷款净总额的1.51%，而上一季度末该比例为1.57% [5][10] - 截至2025年12月31日，不良资产为1.852亿美元，占总资产的0.58%，较上一季度末的2.01亿美元（占比0.63%）有所改善 [10] - 2025年第四季度年化净核销率为总平均贷款的0.24%，上一季度为0.18% [10] 资本状况与股票回购 - 截至2025年12月31日，普通股一级资本比率提升至约11.8%，上一季度为11.6% [5] - 有形普通股权益比率（TCE）为8.5%，上一季度为8.3% [18] - 2025年第四季度，公司根据2025年回购计划以1990万美元的成本回购了1,082,678股普通股，平均价格为每股18.34美元 [5] - 截至2025年12月31日，公司根据2025年回购计划累计回购了价值5900万美元的普通股 [5] - 2025年12月16日，公司董事会批准了2026年回购计划，授权回购不超过1.5亿美元的公司普通股及某些其他证券 [5][9]