公司业绩概览 - 公司报告2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为2210万美元，摊薄后每股收益1.15美元，而上一季度为净亏损2970万美元，每股亏损1.55美元 [1][4] - 若调整与收购NBC和Frontier相关的税前费用（按21%税率计算），调整后净利润为2320万美元，或每股1.21美元 [1] - 2025年全年净利息收入为2.261亿美元，较2024年的1.862亿美元增长21.4% [9] 净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为6350万美元，较上一季度的6250万美元有所增长 [5] - 第四季度净息差为4.47%，环比扩大2个基点，剔除收购会计调整和非应计贷款影响后的核心净息差为4.36% [9] - 贷款购买会计处理在本季度为净息差贡献了16个基点 [5] - 平均生息资产季度环比增长1.20%，达到56亿美元 [6] 信贷质量 - 第四季度信贷损失拨备与上一季度的620万美元相比无重大变化，上一季度的拨备主要由新增NBC资产及相关准备金要求驱动 [7] - 第四季度净核销额为69.7万美元，年化核销率占平均贷款的7个基点，全年净核销额为250万美元，年化核销率为6个基点 [8] - 期末不良资产为4670万美元，占总资产的0.7%，低于上一季度末的5260万美元（占总资产的0.8%）[16] - 期末贷款损失准备金占未偿还贷款余额的1.26% [9][10] 非利息收入与支出 - 第四季度非利息收入总额为950万美元，若剔除上一季度与资产重组相关的5340万美元证券出售损失，则环比增加65.9万美元，增幅7.4% [11] - 第四季度非利息支出总额为4660万美元，较上一季度的4910万美元有所下降 [12] - 若调整两个期间的并购费用，非利息支出增加220万美元，增幅5.1%，主要归因于与未决透支诉讼相关的100万美元和解成本准备金，以及未动用承诺准备金发生120万美元的环比变化 [12] 资产负债表与资本状况 - 期末投资贷款为42亿美元，季度内减少7040万美元，总资产为63.7亿美元，较上季度末减少750万美元 [15] - 期末存款总额为51.4亿美元，较上季度末增加4350万美元，经纪存款减少8000万美元，占存款总额的比例从3.0%降至1.4% [15] - 期末每股账面价值从37.25美元增至38.64美元，每股有形账面价值从31.69美元增至32.86美元 [9] - 有形普通股权益与有形总资产的比率期末为9.94% [9] - 公司普通股一级资本与风险加权资产的比率为13.1%，总资本与风险加权资产的比率为16.3%，总杠杆比率为10.6% [18] 战略与收购活动 - 公司于2026年1月1日完成了对Frontier的收购，标志着其进入内布拉斯加州，该交易带来了约13.4亿美元的贷款余额和11亿美元的存款余额 [2][9] - 对Frontier交易的收购对价包括3250万美元现金和发行222万股普通股 [9] - 2025年第三季度完成的NBC收购推动了全年贷款和存款余额分别同比增长6.974亿美元和7.635亿美元 [9] - 管理层表示，目标是使公司成为服务社区首选的社区银行，以及业务覆盖范围内志同道合组织的首选合并伙伴 [2] 股东回报 - 公司宣布对截至2025年12月31日的流通普通股每股派发0.18美元股息 [9] - 本季度公司以每股加权平均成本41.69美元回购了172，338股股票，根据当前有效的回购计划，公司仍被授权可购买827，662股额外股份 [9]