文章核心观点 - 浙江禾城农商银行通过构建科技金融风险补偿资金池及配套的尽职免责管理办法，旨在解决银行客户经理对科技型企业贷款的“畏贷”情绪，从而扩大对科技型企业的信贷支持，并已取得初步成效，实现了内部盈亏平衡，促进了科技金融业务发展 [1] 建立科技金融风险补偿资金池的背景 - 2022年11月，嘉兴市入选全国科创金融改革试验区，科技型企业数量增长导致金融服务需求迫切，但科技金融业务面临风险高、收益低、考核责任大等问题 [2] - 客户经理作为贷款第一责任人，其积极性受三方面影响：科技企业风险难以把控、贷款质量考核压力大、企业缺乏传统抵押物导致风险缓释手段不足 [2] - 公司通过上调贷款不良容忍度并建立风险池，专项抵补初创期和成长期科技企业的不良贷款，以化解客户经理的后顾之忧 [3] 科技金融风险补偿资金池建设的基本做法 - 强化组织保障：以三家科技专营机构为试点，一年后全行推广 构建“1+3”风险池响应体系，总行科创金融事业部负责战略与政策，三家专营机构作为实施窗口 建立跨部门专项工作小组，由风险合规部、财务管理部、公司金融部等协同推进 [4] - 丰富风险补偿资金来源：资金来源主要有四项：上级单位科技金融奖励（2023年获得奖励共计50万元）[5] 嘉兴市政府信贷风险补偿资金（2023年、2024年、2025年分别获得52.19万元、80.85万元和145万元）[6] 科技型企业贷款超额收益（2023年超额收益133.59万元，2024年超额收益115.72万元，2025年预计超额收益149.30万元）[6][7] 科技金融中间业务收入（如认股选择权贷款的资本利得，正在推进）[7] - 风险池资金规模与抵补能力：随着业务发展，风险池资金有望达到726.65万元 以新增贷款规模3亿元、5%的不良容忍度测算，预计年新增不良金额600万元，风险池资金可实现有效抵补 [7] - 建立资金管理使用机制：公司金融部负责建立规范的资金入池流程，确保各类资金及时足额归集 建立以不良问责听证会为核心的资金使用决策机制，每年末由风险合规部牵头审议，依据《科创金融业务尽职免责管理办法》评估不良贷款是否符合抵补条件 [8][9] 科技金融风险补偿资金池的实施成效 - 调动客户经理积极性：通过专项激励机制和尽职免责制度，明确了客户经理责任边界，解除了后顾之忧 在绩效考核中提高科技贷款业务权重，并对表现优异者给予额外奖励，营造了“敢贷、愿贷、能贷”的氛围 [10][11] - 科技型企业贷款规模显著提升：2025年，公司科技型企业贷款户数新增74户，贷款余额新增15.03亿元，增速达13.32%，显著高于一般企业贷款增速7.24个百分点 其中，初创企业贷款增长1.39亿元，增速达49.82% [12] - 支持区域经济发展：加大信贷支持有效缓解了科技企业在研发、设备、市场拓展方面的资金压力，助力企业技术突破与产能扩张，为嘉兴高新技术产业和战略性新兴产业发展注入动力 [12]