文章核心观点 - 上海金融监管局发布《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》 围绕六大方面提出20条举措 旨在构建具有上海特色的多层次养老金融体系 推动养老金融高质量发展 [1] 服务多层次养老保障体系建设 - 要求银行保险机构升级基本养老保险服务 提升经办和资金管理安全水平 [1] - 加大对企业年金 职业年金业务的资源投入 完善服务流程和投资者教育 [1] - 通过“账户扩容+产品创新”双轨并行 推动个人养老金账户数量和资金规模稳步增长 [1] - 积极探索商业养老金融改革 [1] 服务养老产业融资和风险保障需求 - 指导银行机构围绕健康养老 养老设施建设及产业链上下游创新信贷模式 合理配置中长期资金 提升融资精准性 [2] - 指导保险机构通过股权投资 REITs等方式为养老产业提供长期稳定资金支持 [2] - 支持信托机构开展相关定制化服务和不动产信托业务 [2] - 鼓励金融租赁公司开展养老服务业融资租赁等金融业务 [2] - 支持理财机构投资与养老特征相匹配的长期优质资产 [2] - 不断完善养老产业保险保障体系 针对不同银发场景优化保险产品服务 增强养老服务业风险抵御能力 [2] 满足老年群体金融需求和服务体验 - 健全养老财富产品体系 探索商业养老保险产品创新 提升老年群体金融服务体验 [2] - 银行保险机构需设计适合老年客户的养老金融产品 推出适合不同年龄层 风险偏好 财富状况的综合解决方案 [2] - 保险机构需根据上海市场需求和产品定位开发具备上海地区特色的养老金融产品 [2] - 定制化研发符合银发群体需求特征 操作界面友好 风险收益适配的金融产品 [2] - 构建更为严谨的营销管控体系 规范宣传话术与销售行为 严格履行风险告知义务 [2] 健全养老金融业务内部治理架构 - 完善银行保险机构内部治理和组织保障 鼓励设立养老金融特色部门或机制 [3] - 提前布局养老金融科技 养老社区建设等多个领域 [3] - 加强养老金融专业人才培养 提升综合服务能力 [3] - 通过健全风险管控体系 强化效能评估和加速数字化转型 推动养老金融从制度建设向高效运行转变 [3] 加强和改进养老金融业务监管 - 严格落实养老金融监管职责 深化市场秩序治理 维护老年群体金融权益 [3] - 重点防范以“养老金融”为名的非法金融活动 强化涉老非法集资犯罪打击和防非教育宣传 [3] - 切实维护老年群体合法权益 推动养老金融回归保障本源 [3] 构建多方参与 多元联动的协作机制 - 加强政策协同 推动创新试点 [3] - 探索建立上海养老金融联盟和养老金融发展动态监测与评估机制 [3] - 总结可复制 可推广的实践经验 营造养老金融创新发展的良好生态 [3] - 持续提升上海养老金融的示范引领作用 [3] 后续落实方向 - 引导辖内各银行保险机构结合上海“十五五”发展规划要求 合力落实《行动方案》20条政策举措 [4] - 发挥金融优势 创新服务模式 强化科技赋能 做深做精各类养老金融业务 [4] - 抓住先行先试契机 试制度 测压力 探新路 推动上海地区养老金融高质量发展 [4]