公司业绩概览 - 公司公布了2025年第四季度及全年财务业绩，全年实现归属于普通股股东的净利润5.326亿美元，摊薄后每股收益2.83美元，较2024年的5.141亿美元（每股2.77美元）有所增长 [1][3] - 2025年全年调整后归属于普通股股东的净利润为5.822亿美元，摊薄后每股收益3.10美元，较2024年的5.079亿美元（每股2.74美元）增长13.1% [3][5] - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.444亿美元，摊薄后每股收益0.76美元，创纪录的调整后净利润为1.606亿美元，摊薄后每股收益0.85美元 [4][5] 盈利能力与效率 - 2025年全年调整后税前拨备前净收入（PPNR）达到创纪录的8.577亿美元，占平均资产的1.68%，较2024年增加1.187亿美元，增幅16.1% [3][5] - 2025年第四季度调整后PPNR为2.378亿美元，较2024年同期增加5380万美元（增幅29.2%），较2025年第三季度增加1370万美元（增幅6.1%） [5][6] - 净息差持续改善，2025年全年提升17个基点至3.47%，2025年第四季度环比提升9个基点至3.55%，主要得益于资产负债表增长和融资成本下降 [5][7][8] - 运营效率持续改善，2025年全年调整后效率比率改善200个基点至56.4%，2025年第四季度调整后效率比率环比改善超过150个基点至54.9% [5][20] 资产负债表增长 - 2025年总贷款增长35亿美元，增幅10%，其中有机贷款增长22亿美元，增幅6.4% [5] - 2025年总存款增长36亿美元，增幅9%，其中核心客户存款（不包括经纪存款和公共资金）增长10亿美元，增幅3.0% [5] - 2025年第四季度实现净有机贷款增长4.445亿美元（年化增长率4.8%），核心客户存款增长5.29亿美元（年化增长率4.8%） [5][10] - 截至2025年12月31日，总资产达535亿美元，总存款达441亿美元，贷存比为84.4% [5][11][35] 信贷质量 - 2025年第四季度净核销额为2610万美元，占年化平均净贷款和租赁的0.28%，高于2024年同期的0.17%和2025年第三季度的0.26% [13] - 2025年第四季度信贷损失拨备为2800万美元，高于2024年同期的1500万美元 [13] - 截至2025年12月31日，信贷损失准备金为4.951亿美元，占总贷款和租赁的1.33%，低于2024年底的1.37% [13] - 截至2025年12月31日，总不良资产占总资产的0.49%，低于2024年底的0.58%，总不良贷款和租赁占净贷款和租赁的0.67%，低于2024年底的0.78% [14] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为1.015亿美元，较2024年同期增长，调整后非利息收入环比增长800万美元（增幅8.5%） [15][16] - 非利息收入增长主要受抵押贷款银行业务收入、财富管理收入和其他非利息收入增加驱动，其中抵押贷款银行业务收入环比增加170万美元至610万美元 [16][18] - 2025年第四季度非利息支出为3.113亿美元，调整后非利息支出为2.906亿美元，环比下降260万美元（降幅0.9%） [20][21] 资本状况 - 截至2025年12月31日，普通股一级资本充足率为11.7%，总资本充足率为13.3%，一级杠杆资本率为9.7% [5][22] - 截至2025年12月31日，每股有形账面价值为23.69美元，较2025年第三季度增加0.87美元，主要得益于强劲的核心盈利和证券投资组合公允价值改善 [5] - 2025年第四季度未进行股票回购，截至期末普通股流通股为1.866亿股 [22] 战略交易与并购 - 2025年完成了与FCB Financial Corp（First Chatham Bank）和Industry Bancshares, Inc.的两项战略合并，合计增加约47亿美元资产，增强了公司在佐治亚州和德克萨斯州的业务布局 [2][5][23][24] - 2025年10月26日，公司与亨廷顿银行签署最终合并协议，预计交易将于2026年2月1日完成，合并后将创建一个总资产超过2750亿美元的全国前十的金融机构 [2][5][25]