公司处罚与违规详情 - 开联通支付服务有限公司因七项业务违规被中国人民银行北京市分行处以罚没合计3843.49万元，其中没收违法所得2555.72万元，罚款1287.77万元 [1][3] - 具体违规行为包括：未能确保交易信息真实、完整、可追溯；未严格落实风险监测要求；未严格落实风险评级相关要求；违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务；违规开展T+0交易结算；一次性购卡1万元以上未留存身份证件；未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求 [2][3] - 公司相关业务负责人宋某平对部分违法行为负有直接责任，被处以个人罚款22.45万元 [2][3] 公司面临的经营与合规挑战 - 公司支付业务许可证将于2026年5月2日到期，根据新规，其注册资本需从当前的1亿元增加至不低于3亿元，存在2亿元的资本金缺口 [1][3][4][5] - 自2026年1月6日公司公告预付卡业务系统故障以来，该业务一直处于停摆状态，截至1月22日仍未恢复交易，暴露出技术系统脆弱性和应急机制不足 [6][7] - 分析指出，公司暴露出合规体系形同虚设、风险防控流于形式、过度依赖高风险业务模式等核心问题 [5] 行业监管趋势与信号 - 2026年开年不足一个月，支付行业已出现两张千万级别罚单，除开联通支付外，银盛支付服务股份有限公司于1月16日被罚没约1584.17万元，奠定了年度严监管基调 [7][8] - 监管强化信号明确，聚焦交易信息追溯、风险监测、打击预付卡违规操作等核心环节，并推行“双罚制”将个人与机构责任深度绑定 [5][8] - 人民银行在2026年支付结算工作会议中强调，将严格实施支付机构穿透式监管和支付业务功能监管，本次罚单被视为“穿透式监管”的落地表现 [8]