核心财务表现 - 2025年第四季度归属于普通股股东的净利润为1310万美元，摊薄后每股收益0.23美元，较上年同期的2090万美元（每股0.36美元）和上一季度的1730万美元（每股0.30美元）均有所下降 [1] - 2025年全年归属于普通股股东的净利润为6710万美元，摊薄后每股收益1.17美元，较上年的9600万美元（每股1.65美元）下降 [1] - 按非公认会计准则（Non-GAAP）计算的核心收益，2025年第四季度为2350万美元（每股0.41美元），较上年同期的2210万美元（每股0.38美元）和上一季度的2030万美元（每股0.36美元）均实现增长 [2] - 按非公认会计准则（Non-GAAP）计算的税前拨备前核心收益，2025年第四季度为3320万美元（每股0.58美元），较上年同期的2960万美元（每股0.51美元）和上一季度的3050万美元（每股0.54美元）均实现增长 [3] 关键业绩指标 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.36%，低于上年同期的0.61%和上一季度的0.51% [1] - 2025年第四季度年化平均股东权益回报率为3.12%，低于上年同期的4.88%和上一季度的4.15% [1] - 2025年第四季度净息差为2.87%，高于上年同期的2.69%，但略低于上一季度的2.91% [1] - 2025年第四季度效率比率为80.37%，高于上年同期的67.86%和上一季度的74.13%，表明运营效率有所下降 [1] - 按非公认会计准则（Non-GAAP）计算的核心指标，2025年第四季度年化平均有形普通股权益回报率为8.21%，核心效率比率为68.19% [3] 净利息收入与增长 - 2025年第四季度净利息收入为9530万美元，较上年同期的8330万美元增长5%，较上一季度的9070万美元增长460万美元 [5][9] - 净利息收入增长主要得益于生息资产平均余额的增长，以及资金成本的下降 [9][11] - 2025年第四季度税前拨备前收入为3320万美元，较上年同期增长270万美元，增幅9% [5] - 2025年全年净利息收入为3.602亿美元，较上年的3.340亿美元增长 [12] 贷款业务与增长 - 截至2025年12月31日，贷款总额较上年同期增加9.139亿美元，达到110.3亿美元，主要受商业贷款组合增加7.971亿美元推动 [31][32] - 2025年第四季度贷款总额增加4.740亿美元，年化增长率为18%，主要源于商业贷款增长 [5] - 2025年第四季度贷款发放额强劲，达到10.505亿美元 [5] - 截至2025年末，贷款储备管道为4.74059亿美元，较上年同期的3.06659亿美元增加1.674亿美元，主要因商业贷款管道增加2.671亿美元 [32] 资产质量 - 截至2025年12月31日，不良贷款总额为2779万美元，占贷款总额的0.25%，低于上年同期的3553万美元（占比0.35%） [40] - 贷款信用损失准备金占不良贷款总额的比例为301.27%，高于上年同期的207.19% [40] - 逾期30至89天的贷款金额增加至4780万美元，主要因一笔2080万美元的商业贷款被持续报告为分类贷款 [40] - 2025年第四季度净核销额为197.4万美元，上年同期为净回收15.8万美元，上一季度为净核销61.7万美元 [18] - 2025年全年净核销额为540万美元，上年同期为160万美元 [18] 存款与负债 - 截至2025年12月31日，存款总额为109.64405亿美元，较上年同期的100.66342亿美元增加8.981亿美元 [33] - 存款增长主要源于定期存款增加3.879亿美元和计息存款增加3.539亿美元 [33] - 截至2025年末，定期存款总额为24.6885亿美元，占总存款的22.5%，上年同期为20.80972亿美元，占比20.7% [33] - 贷存比为100.6%，与上年同期的100.5%基本持平 [33] 资本状况 - 截至2025年12月31日，公司普通股一级资本比率估计为10.7%，资本水平保持强劲，远超“资本充足”的监管要求 [5][35] - 2025年第四季度，公司执行了一项针对15亿美元住宅贷款池的信用风险转移，显著降低了这些贷款相关的风险加权资产，对资本比率产生了积极影响 [5][35] - 截至2025年末，股东权益总额为16.6255亿美元，较上年同期的17.02757亿美元有所下降，主要因赎回5550万美元的优先股以及股息和股票回购等资本回报 [36] 战略举措与公司动态 - 公司已与Flushing Financial Corporation达成合并协议，并获得Warburg Pincus的投资，旨在进一步提升财务表现和运营规模 [4] - 该合并交易预计于2026年第二季度完成，前提是获得监管批准、OceanFirst和Flushing股东批准以及其他惯常交割条件的满足 [4] - 2025年第四季度，公司产生了740万美元与住宅贷款发放和产权业务外包相关的重组费用，以及430万美元与预期合并相关的费用 [8] - 公司董事会宣布了第116次连续季度现金股息，普通股每股0.20美元，将于2026年2月13日支付给2026年2月2日登记在册的股东 [6] - 2025年期间，公司以2490万美元的总成本回购了1,433,537股股票，加权平均成本为每股17.21美元 [37] - 截至2025年12月31日，公司根据授权回购计划尚有3,226,284股股票可供回购 [37]