行业监管动态 - 2026年开年，支付行业接连出现千万级别罚单，银盛支付与开联通支付合计被罚没约5400万元，相关责任人也受到追责，这拉开了2026年支付行业合规整治的序幕 [2] - 罚单体现了“穿透式监管”真正发力，监管能够看穿业务表面，精准打击底层违规，千万级别的罚单给其他支付机构敲响了警钟 [2] - 监管持续收紧，聚焦于交易信息可追溯与风险监测两大核心环节，要求资金流向全程透明、风险防控全面覆盖，并对预付卡非同名转账、大额购卡未核验等违规行为保持高压打击态势 [5] - 监管通过“双罚制”将个人履职与机构责任深度绑定，倒逼管理层重视合规经营 [5] - 2026年支付监管将迈入“精准分类、差异施策”的系统化监管新阶段，大额罚单传递出“强监管、零容忍”态势持续深化、“双罚制”原则不可动摇、监管焦点高度集中于支付业务核心风险环节等明确信号 [8] 开联通支付违规详情 - 开联通支付因七项业务违规，被中国人民银行北京市分行没收违法所得2555.72万元，并处罚款1287.77万元，罚没合计3843.49万元，相关责任人宋某平被罚款22.45万元 [3] - 具体违规行为包括：未能确保交易信息真实完整可追溯、未严格落实风险监测要求、未严格落实风险评级相关要求、违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务、违规开展T+0交易结算、一次性购卡1万元以上未留存身份证件、未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求 [3] - “一次性购卡1万元以上未留存身份证件”的违规涉及预付卡业务 [3] - 公司在1月6日的日常维护中发现系统突发故障，导致持卡人无法刷卡消费，商户无法按期结算，系统升级维护周期预计10天，截至报道时系统尚未恢复 [3][4] - 预付卡系统故障叠加巨额罚单，暴露了公司技术系统的脆弱性和技术运维能力问题，也反映出其容灾与应急机制严重不足 [4] - 多项违规事由体现出公司内控治理存在较为严重的缺陷 [4] - 开联通支付成立于2010年，注册资金1亿元，其《支付业务许可证》于2026年5月到期，当前已进入在牌照有效期届满前6个月提交续展申请的关键窗口期 [4] 银盛支付违规详情 - 银盛支付因存在多项违规行为，被中国人民银行深圳市分行给予警告、通报批评，罚没合计1584.17万元，时任董事长陈某被给予警告并处罚款61万元 [6] - 具体违规行为包括：违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定 [6] - 公司存在“边罚边犯”的现象，此前在2025年3月因违规被罚没324万元，在2022年3月因违规被罚没2245万元 [6] - 银盛支付成立于2009年，2011年获得《支付业务许可证》，并在2016年、2021年已两次成功续展，获准在全国从事互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务 [6] 行业面临的挑战与痛点 - 行业共性痛点和合规困境主要集中在三个方面：一是“治理与业务”实质脱节；二是“技术风控能力”与“业务复杂程度”不匹配，部分机构风险监测系统滞后，无法有效识别新型违规手段和可疑交易；三是“合规成本剧增”与“盈利模式承压”之间的矛盾 [8] - 2024年5月1日实施的《非银行支付机构监督管理条例》对非银行支付机构的合规管理、内部控制、业务管理、风险管理、应急预案、用户权益保障以及技术与数据合规、资金与商户管控等方面做出了严格要求 [7]