宏观环境与市场演进 - 宏观环境正推动财富管理行业迈向价值深耕阶段 多重因素包括低利率环境、人口结构变化、产业升级与共同富裕导向 [6] - 高净值人群需求正加速从单一的保值增值向综合化、定制化、多元化的财富解决方案演进 [6] 高净值人群结构特征 - 高净值人群结构呈现行业多元与代际分化特征 传统行业仍是财富主力 现代服务业与先进制造业亦构成重要来源 [6] - 从业人群更趋年轻化与高学历化 不同代际在风险偏好、服务期待与沟通方式上差异显著 [6] - 研究样本覆盖超过30个省份 发放问卷超千份 深度访谈超40位高净值人士及资深私人银行从业者 [4] 资产配置特征 - 当前资产配置呈现“境内求稳，境外求进”的突出特征 [6] - 境内配置以理财产品、存款及保险为核心 注重构筑安全垫 [6] - 境外配置更显多元与主动性 股票及另类资产占比更高 区域选择聚焦中国香港、美国、新加坡等成熟市场 [6] 服务需求与行业趋势 - 服务需求正从财富管理延伸至涵盖健康、教育与传承的综合生态 [7] - “个性、专业、安全”已成为高净值人群对财富管理机构的核心品牌诉求 [7] - 传承规划呈现年轻化、前置化趋势 企业家客群推动“家企联动”与跨境综合服务需求持续上升 [7] - 客群分化、需求升级与配置全球化等趋势对财富管理机构的战略定位、服务能力与组织协同提出新要求 [7] 中国银行私人银行实践 - 中国银行私人银行提供涵盖资产配置、财富传承、股权架构设计与激励、税务法律咨询、子女教育及慈善公益等在内的定制化综合服务 [7] - 践行“商行+投行”“境内+境外”“线上+线下”“金融+非金融”的多元化服务模式 聚合集团力量 [7] - 致力于助力企业家客户实现家业与企业的长远协调发展 在财富的稳健保值、增值与妥善传承中创造持久价值 [7] 行业未来展望 - 展望“十五五” 财富管理行业将在服务实体经济、助力共同富裕、守护人民财富等方面承担更重要的使命 [8] - 行业需坚守专业精神 筑牢合规底线 以客户为中心构建开放、协同、有温度的服务生态 [8]