普惠金融的定义与政策地位 - 普惠金融是为社会各阶层提供适当、有效金融服务的概念，重点关注小微企业及城镇低收入人群，自2005年由联合国提出 [1] - 中国高度重视普惠金融发展，2013年党的十八届三中全会明确发展普惠金融，2015年国务院印发首个五年规划，2023年出台高质量发展实施意见并将其列为中央金融工作会议的“五篇大文章”之一 [1] 普惠金融的战略意义与作用 - 普惠金融是激发微观主体活力、增强经济韧性的重要支撑，通过为小微企业注入金融活水，可提振市场信心、优化经济结构 [2] - 普惠金融是缩小发展差距、推进共同富裕的重要路径，通过提升基础金融服务可得性，帮助弱势群体进行生产投资、抵御风险，防止贫困代际传递 [2] - 普惠金融是践行金融工作政治性和人民性的必然要求，是中国特色金融发展之路区别于西方模式的本质要求，旨在让金融服务惠及最广大人民 [2] 普惠金融发展成就：政策与基础设施 - 政策体系日益健全，构建了金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，央行使用再贷款等工具支持，监管部门设定了普惠金融监管指标体系，财政部门推动设立国家融资担保基金 [3] - 基本实现基础金融服务全覆盖，截至2024年末，全国每万人拥有银行网点1.62个，平均每个乡镇有银行网点3个，乡镇银行网点覆盖率约97.9%，保险服务实现乡镇100%全覆盖 [3] - 支付基础设施日益完善，移动支付普及率全球领先，2024年农村地区移动支付业务笔数达339.33亿笔，同比增长33.03% [3] 普惠金融发展成就：产品服务与科技赋能 - 重点领域服务深度与精准性显著提升，针对小微企业“短、小、频、急”特点，创新推广循环贷、无还本续贷、供应链金融及网络贷款，促进贷款“量增、面扩、价降” [4] - “三农”金融服务不断完善，农业银行“惠农通”服务点、邮储银行与农信社助农取款点深入乡村，信贷产品创新如土地经营权抵押贷款、农业设施和畜禽活体抵押融资拓宽了抵质押物范围 [4] - 科技赋能重塑普惠金融运营模式，大数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术融合应用，破解信息不对称难题，实现提质降本增效 [4] - 数字银行如网商银行推出“310”信贷模式（3分钟申贷、1秒钟放款、0人工干预），传统机构如工商银行打造“网贷通”“经营快贷”等线上产品实现贷款“秒申秒贷”，网商银行“大山雀”系统应用卫星遥感技术为农户提供信贷支持 [5]