江西裕民银行拟停发存款积分事件 - 核心观点：江西裕民银行正就停止向存量存款客户发放权益积分进行协商，此举被储户视为变相下调综合存款利率，引发不满，事件反映了在监管趋严背景下，部分中小银行正对过去用于揽储的“高息”手段进行整改 [1][2][10] 事件具体内容与银行回应 - 事件起因：2025年1月24日以来，一张据称为裕民银行客户经理的微信截图在储户群流传，内容涉及停止发放存量存款积分的协商方案 [1][10] - 涉事产品：该行在2024年至2025年间曾推出附带权益积分的存款产品，积分每日发放，可兑换京东卡、支付宝/微信立减金、加油卡等实用权益，对储户吸引力大 [2][3][11][12] - 产品利率结构：以“挂牌利率+附加权益积分”构成综合利率，例如1年期产品挂牌利率1.35%加积分1.75%，综合利率达3.1%；2年期综合利率3.2%；3年期和5年期综合利率最初可达3.6%，后降至3.3%左右 [2][11] - 协商方案内容：根据流传方案，若储户选择提前结清，按原综合收益核算已发生利息，已发积分不追回，但剩余期限利率将按较低的挂牌利率计算 [3][13] - 银行官方回应：裕民银行客服表示暂未核实到停止派发积分的执行方案，相关截图内容可能处于调研及协商阶段，正在征询客户意见 [2][10][13] - 储户反应：多数储户表示未接到正式通知，但已有不少储户通过客服热线或客户经理表达了反对意见 [4][13] - 产品下架历史：此类带积分产品已于2025年4月10日起停止对新客户发售 [4][13] 公司背景 - 江西裕民银行是江西省首家、全国第18家民营银行，于2019年9月27日获准开业 [6][15] - 2024年8月，南昌金融控股有限公司受让原股东6亿股股份，持股比例达30%，成为第一大股东 [6][15] 行业背景与监管动态 - 普遍现象：部分中小银行在揽储压力下，曾普遍通过发放积分、加息券等形式变相提高存款利率吸引客户 [7][17] - 类似案例：2024年11月，辽宁振兴银行通知储户其“伙伴助力计划”（为3年期和5年期产品提供1%和0.8%的加息券）将于当年11月19日结束 [7][16]；2024年7月，吉林亿联银行被传对综合年利率达4.2%的“3年专享款”产品进行提前兑付，但后被客服否认 [7][16] - 监管政策：2024年4月，市场利率定价自律机制发布倡议，明确禁止银行通过事前承诺、手工补息等方式变相突破存款利率自律上限，要求银行在2024年4月底前完成自查整改 [8][18]；2025年年中，有报道称部分地方监管要求银行不得通过手工补息、加息券等方式吸收存款，存量业务需在2025年底前有序退出 [8][18] - 专家观点：变相高息揽储会扰乱存款市场竞争秩序，导致市场利率信号失真，若普遍采用可能推高银行业整体负债成本，影响资产质量和金融稳定 [9][18]