监管打击行动与成效 - 2025年1月23日，金融监管总局与公安部联合发布第二批共5个金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 [1] - 2025年6月至11月，两部门在17个重点省市开展为期6个月的集群打击，共立案查处犯罪案件1500余起，累计涉案金额近300亿元 [2] - 打击行动有效净化了金融市场生态，保护了金融消费者合法权益 [2] 典型案例与行为模式 - 公布的5个典型案例中，3例涉及骗取、套取银行贷款，包括以“代购买房”为名非法放贷、虚构经营材料贷款诈骗、招募“白户”实施贷款诈骗与骗取贷款 [1] - 另外2例涉及保险退保，包括以“短期退保”名义合同诈骗、非法购买公民个人信息“代理退保” [1] - 金融“黑灰产”主要涵盖不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等行为 [1] 行业现状与挑战 - 金融“黑灰产”已形成借助互联网快速蔓延的完整产业链，严重侵害消费者权益并扰乱市场秩序 [1] - 当前“黑灰产”作案手段不断翻新且愈加隐蔽，已演化为借助高科技手段的批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效应对 [3] - “黑灰产”认定标准尚不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪成本较低，多种因素交织增加了治理难度 [2] 治理方向与机构责任 - 治理需要司法机关与行业主管部门持续加大司法执法协作、综合施策 [3] - 金融机构需要坚定扛牢全面风险管理的主体责任，特别是加强内控合规管理，筑牢风险屏障 [3] - 应坚持防风险、强监管、促高质量发展的工作主线，多措并举规范秩序，并着力提升强监管严监管质效，继续加大打击力度 [4] - 需要加强跨部门工作协同，推动完善制度机制，健全长效防控机制 [3][4] 典型案例的警示意义 - 典型案例曝光是震慑不法分子的有效手段，定期公布案例有助于帮助公众正确认识非法中介行为，引导消费者通过正规渠道合法维权 [3][4] - 案例的典型意义包括严打不法中介助力宏观政策落地、穿透本质惩治非法放贷、严惩犯罪保障金融服务实体经济、加强行刑衔接协同源头治理、斩断非法中介利益链、遏制保险“黑灰产”势头、严惩非法购信筑牢信息安全屏障等 [3]