行业宏观背景 - 中国财富管理行业正迈入全新发展阶段，中国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，经济发展前景十分光明 [1] - 行业同时面临全球经济格局深度调整以及国内居民财富管理需求日益多元化带来的机遇与挑战 [1] 高净值客群特征与需求演变 - 高净值客群呈现“新创业一代”与“守业一代”并存的复合型格局，来源涵盖传统行业、现代服务业及先进制造业等多个领域 [3] - 客群在行业、职业、代际等维度上呈现清晰分化，现代服务业与先进制造业占比不断扩大，且现代服务业客群呈现年轻化特征 [4] - 不同代际客群在风险偏好与服务需求上存在显著差异：70后、80后处于事业成熟和财富积累峰值，风险承受能力较强，更倾向稳健配置；90后及更年轻群体部分财富源于家族传承，风险偏好相对较低，更注重资产安全性与流动性 [4] - 服务需求风格存在代际差异：60后和70后更看重真诚的服务态度与长期稳定的关系维护；80后及以后人群更关注客户经理的综合素质和沟通表达能力；90后群体对数字化体验关注度更高，期待“一键触达”的便捷服务 [4] 资产配置策略 - 高净值人群资产配置整体呈现“境内求稳，境外多元进取”的策略 [3][5] - 境内资产配置以稳健为主，理财产品、存款及保险等安全保障类资产成为核心配置，构成资产组合的安全基石 [3][5] - 境外资产配置更注重收益性与多元性，股票类和另类资产配置比例相对较高，呈现明显进取态势 [3][5] - 具体境外配置比例：股票类资产占比达47.7%，另类资产占比为30.2% [5] - 境外资产配置区域偏好集中：中国香港（62.0%）、美国（33.2%）、新加坡（31.2%）成为首选地区 [6] - 区域配置策略差异化：在香港承接保障与离岸人民币配置，在美国获取权益及另类回报，在新加坡实现稳健保全 [6] 财富管理服务趋势 - 高净值人群需求从单一资产增值向涵盖财富代际传承、企业金融支持、医疗健康、子女教育、法律税务咨询等多维度综合服务延伸 [3][7] - 传承规划成为重要需求，随着中国民营企业进入大规模代际传承阶段，高净值人群对子女教育、家业传承规划、企业新一代领导人培养关注度更高 [7] - 企业家客户推动“家企联动”综合需求，不仅需要个人财富管理，还需与企业经营相关的股权融资、授信服务、环球投资及全球资金管理等综合金融服务 [7] - 财富管理机构需整合多领域专业资源，提供一站式、定制化解决方案 [3][7] 行业转型方向 - 财富管理机构必须以客户为中心，深入了解客户需求，提供精细化、定制化服务方案 [8] - 机构需不断升级专业能力与服务水平，整合多领域专业资源，搭建全场景、全周期的专业化服务生态 [8] - 通过专业能力提升、服务边界拓展以及数字化工具应用，实现高质量发展 [8] - 行业发展将更加注重客户体验与长期价值创造 [8]