案件通报概况 - 金融监管总局与公安部联合发布第二批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例 共涵盖5起案件 其中3起涉及银行业 2起涉及保险业 [1] - 保险业的两起案例均与“代理退保”有关 [1] 案件一：以“短期退保”名义实施合同诈骗 - 犯罪团伙以承诺返佣、保本付息为诱饵 在投保人无真实意愿且无长期续保能力的情况下 安排投保人投保长期保险后短期退保 [3] - 涉及18名投保人 先后投保20份10年期年金险和8份20年期重疾险 投保金额共计1763万余元人民币 [3] - 通过退保套取佣金 造成保险公司实际损失共计584万余元人民币 [3] - 法院以合同诈骗罪判处宋某等七人有期徒刑十年六个月至一年不等 主犯宋某被合并执行有期徒刑十二年 [3] - 金融监管总局指出此类行为虚构投保意愿 隐瞒无实际履约意愿的真相 严重侵害金融消费者和保险机构权益 [4] 案件二：非法购买个人信息“代理退保” - 犯罪团伙成立法律信息咨询公司从事保险退保业务 非法购买大量保险公司投保人员个人信息共计67207条 [6] - 将非法获取的公民个人信息提供给业务员用于保险退保 主犯王某非法获利68749元人民币 [6] - 法院以侵犯公民个人信息罪判处被告人王某有期徒刑三年（缓刑）并处罚金 没收违法所得 [6] - 金融监管总局指出“代理退保黑灰产”常以非法获取公民个人信息为第一步 消费者信息一旦流入即成为“精准客源” [6] 监管行动与行业治理 - 金融监管部门会同公安司法机关持续深化跨部门协同合作 依法从严打击退保黑产犯罪 [4] - 通过典型个案打击 加强行刑衔接 以风险提示、司法建议、普法宣传等举措深化案例警示教育 [4] - 指导保险机构进行投保人真实意愿核查管理和风险管理 形成“个案办理—类案分析—制度完善”的治理路径 [4] - 推动形成行业自律、监管执法、司法打击的联动型防范和惩治合力 从源头上防范黑灰产团伙损害利益 [4] - 充分发挥保险机构获取线索的前沿作用 强化行刑衔接 实现行政监管与刑事司法的紧密联动 [7] - 持续开展消费者宣传教育 推动源头治理 搭建“行业筛线索、公安办案件、公众齐防范”的高效共防模式 [7] - 为跨领域协同打击“盗信息、诱客户、赚佣金”的“黑灰产”案积累有益经验 形成“协同共治、打防结合”的长效机制 [7]