核心业绩表现 - 2025年第四季度每股收益为9美分，较去年同期的5美分大幅增长80% [1] - 2025年第四季度净利润为140万美元，较去年同期的90万美元激增62.2% [2] - 2025年全年净利润为560万美元（合每股34美分），显著高于2024年的360万美元（合每股21美分） [3] 净利息收入与息差 - 第四季度净利息收入同比增长14.6%，全年增长17.2% [4] - 第四季度净息差扩大35个基点至3.23%，全年净息差扩大34个基点至3.15% [4] - 增长得益于有利的利率环境、资产负债管理策略以及生息资产和存款平均余额的增加 [4] - 全年贷款利息收入增长6%，部分源于预付费用以及新冠疫情期间低利率时期发放的商业地产贷款重新定价 [4] 非利息收入与支出 - 第四季度非利息收入同比下降1.8%，全年下降5.5% [5] - 下降主因是财富管理费减少以及缺少了2024年记录的30万美元签约奖金 [5] - 抵押银行业务收入下降39.5%，而银行自有寿险收入因收到三笔死亡理赔而增长20.3% [5] - 第四季度非利息支出增长100万美元（8.8%），但全年小幅下降 [6] - 季度支出增长的关键原因是与SB Value Partners签订新咨询协议导致专业费用激增74.8% [6] - 全年专业费用下降21.5%，反映出诉讼和激进投资者相关成本减少 [6] 信贷损失拨备与资产质量 - 第四季度信贷损失拨备为70万美元，低于去年同期的110万美元 [7] - 但全年信贷损失拨备大幅增至410万美元（2024年为90万美元），主要因一笔大型不良商业地产贷款解决产生了310万美元核销 [7] - 2025年净核销总额为490万美元，占平均贷款的0.46%，高于2024年的200万美元（0.19%） [7] - 截至年末资产质量指标改善，不良资产自2025年9月以来下降43%至850万美元 [8] - 年末不良贷款占总贷款比例降至0.80%，较上一季度下降59个基点，贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为158% [8] 管理层评论与战略展望 - 管理层强调2025年盈利改善源于收入增长和严格的费用控制 [9] - 每股账面价值增长11.2%至7.22美元，被视为银行运营进展的标志 [9] - 持续针对净息差扩张和成本控制的战略预计将在2026年继续支持盈利增长 [9] 股息与其他事项 - 公司宣布每股3美分的季度现金股息，基于2025年收益的派息率为35.3% [11] - 以2026年1月16日收盘价3.22美元计算，股息年化收益率为3.7% [11] - 本季度未报告收购、剥离或重组活动，但强调了与SB Value Partners修订咨询协议作为扩大咨询支持的战略举措 [11]