核心财务表现 - 2025年第四季度净利润为1140万美元，摊薄后每股收益为1.46美元，较第三季度的1240万美元（每股收益1.59美元）下降94.6万美元，降幅为8% [1] - 2025年第四季度净利息收入为3400万美元，较上一季度减少5.8万美元，降幅小于1% [6] - 净息差从2025年第三季度的4.10%下降4个基点至第四季度的4.06%，主要原因是生息资产收益率下降，部分被融资成本降低所抵消 [6][20] - 非利息收入为400万美元，较第三季度增加26万美元，增幅为7%，主要得益于其他收入、贷款出售收益和服务费的增长 [24] - 非利息支出为2300万美元，较第三季度增加51.5万美元，增幅为2%，主要原因是其他非利息支出和薪酬福利的增加 [25] 贷款组合 - 截至2025年12月31日，贷款总额为27.4亿美元，较2025年9月30日增加3810万美元，增幅为1%（年化增长率为6%）[4][6] - 商业及工业贷款和商业房地产贷款是第四季度贷款增长的主要驱动力 [7] - 平均贷款收益率从第三季度的6.44%下降9个基点至第四季度的6.35%，主要受美联储降息影响 [7] - 房地产贷款总额为22.8亿美元，增长2080万美元，增幅为1% [5] - 商业及工业贷款增长1690万美元至4.31亿美元，增幅为4% [7] 存款与负债 - 截至2025年12月31日，存款总额为29.7亿美元，较上一季度减少270万美元，降幅小于1% [6][15] - 核心存款（非到期存款）在第四季度增加2450万美元，增幅为1%，达到22亿美元（年化增长率为5%）[6][15] - 付息存款的平均利率从第三季度的2.57%下降6个基点至第四季度的2.51% [16][22] - 97%的定期存款（7.812亿美元）将在未来12个月内到期重新定价，预计将继续降低存款成本并对净息差产生积极影响 [2][16] - 平均联邦住房贷款银行预付款从第三季度的3940万美元大幅下降92%至第四季度的300万美元 [22] 信贷质量 - 截至2025年12月31日，不良资产总额为3610万美元，占总资产的1.03%，较第三季度末的3090万美元（占总资产0.88%）增加520万美元，增幅为17% [6][8] - 不良资产增加主要源于两笔总额570万美元的贷款关系被转为非应计状态 [8] - 第四季度贷款损失拨备为48万美元，而第三季度为拨备回拨22.9万美元，拨备增加主要由于贷款增长 [6][9] - 第四季度净核销额为16.5万美元，低于第三季度的37.6万美元 [6][8] - 截至2025年末，贷款损失准备金总额为3310万美元，占总贷款的1.21%，与第三季度末比例持平 [9] 投资证券 - 截至2025年12月31日，投资证券组合总额为3.925亿美元，较第三季度末增加810万美元，增幅为2% [12] - 投资证券组合的净未实现亏损从第三季度末的2650万美元收窄至2340万美元 [12] - 证券组合的有效久期从第三季度末的3.5年缩短至第四季度末的3.3年 [12] - 第四季度证券购买额为1440万美元，高于第三季度的430万美元，2025年全年无证券出售 [12] - 约36%的投资证券组合（1.401亿美元）被质押用于担保公共存款 [14] 资本与流动性 - 截至2025年12月31日，股东权益总额为4.351亿美元，较第三季度末的4.23亿美元增加1210万美元，增幅为3% [26] - 初步一级杠杆资本比率和总风险资本比率分别为11.84%和15.29%，较第三季度末的11.80%和15.24%均有所提升 [26] - 每股账面价值和每股有形账面价值分别为55.56美元和44.84美元 [28] - 可供出售证券的公允价值在第四季度增加了310万美元，增幅为12% [26] 股东回报 - 公司董事会宣布季度现金股息为每股0.31美元，与上一季度持平，将于2026年2月20日派发 [27] - 公司在2025年第四季度以每股平均59.97美元的价格回购了750股普通股 [28] - 根据2025年回购计划，截至2025年末仍有390,222股普通股可供回购 [28]