文章核心观点 - 中国农村中小金融机构，特别是村镇银行，正经历一场以“村改支”（即村镇银行改制为主发起银行的分支机构）为核心的改革重组浪潮，旨在通过整合资源、提升风控与服务能力，实现从“多而散”到“少而精”的转变，以增强其可持续性并更好地服务“三农”与小微企业 [1][2][3] 行业动态与政策背景 - 村镇银行是主要为农村地区“三农”与小微企业提供金融服务的独立法人银行，其设立源于2006年底启动的新型农村金融机构试点，旨在解决当时农村金融机构覆盖率低、供给不足的问题 [1] - 2025年中央一号文件提出稳妥有序推进村镇银行改革重组，近期中央经济工作会议也提出深入推进中小金融机构减量提质，当前政策明确要求加快中小银行改革化险 [3] - 行业改革方向是减少独立法人数量和加强集中管理，以防范分散经营的风险，并压实主发起行的责任 [3] “村改支”的实践与案例 - 近期，交通银行获准收购浙江安吉交银村镇银行并设立三家支行，这是大型银行参与“村改支”的案例 [1] - 2025年以来，除交通银行外，工商银行、农业银行也已对旗下村镇银行进行“村改支” [1] - 农村商业银行等中小金融机构也在加快“村改支”，例如顺德农商银行近期有4家“村改支”支行同步揭牌开业 [2] “村改支”的动因与挑战 - 部分村镇银行受限于县域经济规模、客户单一、科技与风控能力薄弱，面临盈利难、可持续性差的发展挑战 [1] - 大型银行将村镇银行改制为支行后，如何对原有业务进行整合需要统筹谋划，因其决策链条长且分支机构业务标准化程度高 [1] - 改革需平衡好减量与提质的关系，优先对经营不佳、风险较高、缺乏可持续性的机构进行改制，同时确保金融服务覆盖面不缩减 [3] “村改支”的预期效益 - 改制后，新设支行可直接共享主发起行的系统、资金与风控资源，大幅提升生存能力 [2] - 通过“村改支”可以优化区域金融布局、整合资源，避免内部竞争，并利用主发起行的综合优势为当地提供更丰富的金融产品与服务 [2] - 改革目标是实现从“多而散”到“少而精”的转变，通过全面接入母行资源并聚焦核心需求创新服务，切实提升金融服务效能 [3] 农村中小银行的角色与服务创新 - 农村中小银行（包括村镇银行、农商银行等）是服务县域经济、不可替代的主力军 [2] - 部分银行积极进行服务创新，例如推出“粮农贷”缓解种粮大户融资难题，并开发动产苗木抵押、活体生猪抵押等新型担保方式，盘活农业资产 [2] - 相关银行通过优化内部管理机制，严控资产质量，积极提高服务“三农”和小微企业的内生动力 [2]