个人信用经济核心界定与发展阶段 - 个人信用经济是一种以个人信用数据为核心生产要素、以个人为权益主体的新兴经济形态，通过数据资产化构建“信用即资产”的价值体系 [1] - 个人信用服务将贯穿人生全周期，覆盖从18岁后生成第一份信用报告开始的求职、租房、信贷、购车、购房保险等关键节点 [1][6] - 个人信用建设对提振个人消费和促进高质量充分就业有重要意义 [9] 个人信用服务重点人群与模式 - 个人信用经济应重点惠及四类人群：信用困境人群、灵活就业群体、小微经营者和“向善”人群 [1][9] - 国内有不良征信记录历史的人群已破亿，需通过新机制协助其信用修复和提升 [10] - 我国网约车司机、外卖配送员、家政服务人员等灵活就业群体规模已突破2亿人，面临信息核验难题 [10] - 提出构建全周期个人信用管理服务“双闭环”新思路：产品闭环（信用守护、修复、激励、教育与约束）与服务闭环（信用陪伴成长） [9] - 提出“职业信用报告”解决方案，整合求职者技能资质等形成信用资产，助力企业“一键核验” [10] 个人信用行业发展历程与现状 - 我国个人信用行业从1999年央行在上海启动个人征信试点起步，以信贷征信为起点 [11] - 截至2025年11月，金融信用信息基础数据库已收录11.6亿自然人，其中具备信贷记录的约为8.1亿人，日均对外提供查询服务达2000万笔 [12] - 自2018年百行征信成立后，行业进入“政府+市场”阶段，市场化个人征信行业已收录个人信息主体超7亿人，服务超1000家金融机构，产品累计调用量突破2000亿次 [13] - 2025年前三季度，154家企业征信机构实现服务量约300亿次 [13] 行业发展趋势与市场预测 - 当前个人信用发展呈现三大趋势：从被动记录走向主动管理、长周期管理与时点性消费结合、从惩戒为主迈向激励教育约束守护修复的正向循环 [14] - 展望2026年及未来，个人信用服务市场正迎来结构性转型关键时期，将形成涵盖信用报告、评分、监测、预警、修复等全周期产品 [14] - 当前国内个人信用服务产业年营收已超100亿元 [14] - 报告预测，在“十五五”期间，我国个人信用服务市场或可直接产生的年营收达800亿～1000亿元 [14] 政策支持与行业影响 - 2025年12月22日，中国人民银行发布通知，对因疫情等特殊原因导致的征信逾期做出一次性信用修复安排 [9] - 个人信用经济的蓬勃发展将优化社会资源配置、提升社会治理效能、提高商业运行效率 [15]