核心财务表现 - 2025年第四季度，公司实现合并净利润345万美元，摊薄后每股收益1.17美元，较2024年同期的394万美元（每股1.30美元）下降10% [1] - 2025年全年，公司实现合并净利润1224.6万美元，摊薄后每股收益4.09美元，较2024年同期的1314.8万美元（每股4.30美元）下降5% [1] - 第四季度资产回报率为1.19%，有形股本回报率为15.04% [4] - 全年资产回报率为1.09%，有形股本回报率为14.07% [8] 资产负债表变化 - 截至2025年12月31日，总资产为14.81亿美元，较上年同期的14.90亿美元减少890万美元，降幅1% [4][18] - 总贷款为7.96亿美元，较上年同期的7.93亿美元增加250万美元，增幅不足1% [4][18] - 现金及存放同业款项为5.05亿美元，较上年增加130万美元，增幅不足1% [4][18] - 总投资证券为1.56亿美元，较上年同期的1.66亿美元减少970万美元，降幅6% [4][18] - 总存款为13.24亿美元，较上年同期的13.42亿美元减少1840万美元，降幅1% [5][18] - 其中，无息存款为5.94亿美元，较上年同期的6.14亿美元减少1980万美元，降幅3%；有息存款为7.30亿美元，较上年增加140万美元，增幅不足1% [5][18] - 股东权益为9492.4万美元，较上年同期的8458.6万美元增加12% [18] 盈利能力与收入分析 - 2025年第四季度，净利息收入为1079.9万美元，较上年同期的1103.6万美元下降2%；净息差为3.85%，略低于上年同期的3.86% [8][19] - 2025年全年，净利息收入为4176.2万美元，较上年同期的3994.9万美元增长5%；净息差为3.86%，高于上年同期的3.81% [8][9] - 2025年第四季度，非利息收入为119.8万美元，较上年同期的201.1万美元大幅下降40% [11][19] - 2025年全年，非利息收入为495.4万美元，较上年同期的616.6万美元下降20% [11][19] - 2025年第四季度，非利息支出为714.5万美元，较上年同期的761.7万美元下降6% [12][19] - 2025年全年，非利息支出为2944.1万美元，较上年同期的2779.8万美元增长6% [12][19] - 第四季度效率比为59.27%，较上年同期的58.12%上升2个百分点；全年效率比为60.64%，较上年同期的59.97%上升1个百分点 [13][19] 信贷质量与拨备 - 2025年第四季度，信贷损失拨备为零，上年同期为2.5万美元 [10][19] - 2025年全年，信贷损失拨备为20万美元，上年同期为2.5万美元 [10][19] - 截至2025年末，贷款损失拨备总额为1048.9万美元，拨备占总贷款的比例为1.32%，低于上年末的1.45% [8][18] - 截至2025年末，不良资产（非应计贷款及其他房地产）为824.6万美元，高于上年末的638.1万美元 [18] 资本状况 - 公司资本比率远超监管机构规定的“资本充足”水平 [14] - 截至2025年12月31日，一级杠杆比率为12.50%，普通股一级资本比率为17.61%，一级风险资本比率为17.61%，总风险资本比率为18.86% [14][18] - 公司无未偿还的美联储或联邦住房贷款银行借款 [8] - 公司已连续64个季度实现盈利 [8] 业务与战略 - 公司致力于通过提供定制化产品和服务，重新定义面向中小企业的银行业务 [15] - 公司成立于2001年，总部位于加利福尼亚州尔湾，通过其强大的数字银行平台为整个加利福尼亚州的企业提供服务 [15] - 公司提供全面的商业银行服务，包括远程存款解决方案、网上银行、移动银行、信贷额度、并购和营运资金融资、商业房地产贷款、SBA贷款以及资金管理服务 [16]