行业监管政策发布 - 中国银行业协会于1月30日发布了《金融机构个人消费类贷款催收工作指引(试行)》，旨在规范会员单位及外部催收机构对信用卡及个人消费信贷的催收行为，促进行业健康发展 [1] 政策框架与核心内容 - 《指引》共七章五十四条，从五个方面制定规则：催收行为定义、催收行为规范、外部催收机构管理、内控管理、促进行业健康发展 [4] - 政策明确界定了行业内的各类催收行为定义 [4] - 政策建立了催收行为规范，对社会关注的催收时间、频次、联系信息获取等热点问题进行全面梳理，强调易理解可执行，并设置了禁止红线 [5] 具体禁止的催收行为 - 禁止冒用行政机关、司法机关等名义开展催收，禁止外部催收机构以会员单位身份开展催收 [6] - 禁止通过散布隐私、非法获取信息、采用恐吓、辱骂、欺诈、威胁、暴力、涉黑等不当手段开展催收 [7] - 禁止采取误导性表述虚构或夸大事实，例如虚构黑名单、夸大债务数额或法律后果 [7] - 禁止以催收名义收取额外费用，或诱导/逼迫债务人通过新增借贷或非法渠道筹资还债 [7] - 禁止在公众场所张贴催收公告、律师函等文书 [8] - 禁止外部催收机构未经同意使用私人手机电话联系债务人，或使用私人手机/社交软件发送催收信息 [9] - 禁止未经同意进入住宅等私人场所或债务人相关办公区域实施催收 [10] - 禁止采取其他违法违规的手段实施催收 [11] 对外部催收机构的管理要求 - 政策强化外部机构规范治理，明确了会员单位对外部催收机构的管理要求，并建立约束机制 [11] - 要求会员单位强化主体责任，对外部催收机构实行白名单制管理，并在官网等渠道进行公示 [11] - 明确了外部催收机构的禁止事项，设立了相关红线，并新增了互联网平台催收行为约束条款 [11] 内控管理与行业自律 - 政策要求加强催收业务内控管理，全面提升机构内部管理能力，实现“治管结合” [12] - 政策旨在发挥协会自律作用，结合催收工作热点，鼓励自主催收、推动技术创新、加强黑灰产治理 [12] - 加强自律管理，推动建立外部催收机构违法违规信息共享、联合打击逃废债 [12] 政策执行与合规要求 - 《指引》明确，会员单位催收业务应依法合规开展，在《指引》框架内实施，不得侵害债务人合法权益，抵制违规催收和暴力催收 [12] - 要求保障债务人的知情权，以显著方式告知债务人归还欠款的法定义务及逾期后果 [12] - 中国银行业协会表示，下一步将加强跟踪指导，做好《指引》实施工作 [13]