行业监管新规发布 - 中国银行业协会于1月30日正式发布《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》，旨在规范信用卡及个人消费贷款催收行为，促进行业健康发展 [1] - 新规涵盖七章五十四条，从五个维度为催收行业划定“硬规定” [1] 行业现状与痛点 - 近年来，违规催收引发的纠纷屡见不鲜，大量消费者在社交平台吐槽遭遇暴力催收 [3] - 具体乱象包括高频骚扰电话（如深夜11点仍有陌生号码打入）、泄露隐私、向无关联系人（如朋友、同事）发送威胁信息等 [3][9][10] - 这些行为严重侵犯消费者权益，相关话题多次登上社交平台热搜，引发对行业规范的强烈呼吁 [10] 新规核心内容：行为规范与禁止红线 - 明确催收时间与频次：未经债务人同意，严禁在每日22:00至次日8:00进行电话、外访等任何形式催收；债务人电话未接通时，对同一联系方式单日拨打不得超过6次 [12] - 划定八大禁止行为“红线”：包括禁止冒用行政机关等名义催收；禁止通过散布隐私、恐吓、辱骂、暴力等手段催收；禁止虚构或夸大事实（如虚构黑名单）；禁止以催收名义收取额外费用或诱导债务人新增借贷还款；禁止在公共场所张贴催收公告；外部机构未经同意不得使用私人手机或社交软件联系债务人；禁止未经同意进入私人场所；禁止采取其他违法违规手段 [13][14][15][16][17] - 精细化管理“第三人”联系：原则上严禁对债务无关第三人进行催收，仅在债务人失联等特定情形下，为获取联系方式可联系无关第三人，但严禁透露债务信息，若对方拒绝则须停止联系 [22] 新规核心内容：机构管理与自律 - 强化会员单位（银行等金融机构）主体责任：要求对合作的外部催收机构实行“白名单制”管理，并在官网等渠道进行公示 [18] - 落实穿透式监管：要求会员单位将互联网平台催收业务全面纳入管理，对外部催收机构建立约束机制 [18] - 加强内控与全流程管理：要求会员单位建立健全催收业务管理制度，设置专门岗位，加强培训、检查与考核，建立“事前预防、事中控制、事后解决”的全流程管理体系 [19] - 发挥协会自律作用：推动建立外部催收机构违法违规信息共享机制，联合打击逃废债行为，同时鼓励会员单位自主催收、推动技术创新 [19] 新规的意义与影响 - 将原则性要求转化为可执行、可核查的量化规则，为债务人与从业机构提供了明确的行为预期，直击“深夜电话轰炸”与“呼死你”式骚扰痛点 [21] - 强力压实银行的主体责任，旨在通过穿透式监管实现“良币驱逐劣币”，使内部管理规范、合规记录良好的第三方机构胜出 [22][23] - 体现了监管思维从事后惩戒向源头治理的深刻转变，推动建立全流程风险管理体系 [23] - 对人工智能等新技术在催收中的应用进行了规范，鼓励金融机构自建催收团队、运用智能化工具，以提升合规可控性 [23] - 规范催收行为的同时，也旨在打击逃废债、“反催收联盟”等金融黑灰产 [23]