文章核心观点 - 通过对12家大型银行2026年工作会议内容的梳理，银行业明确了以“数智化转型”、“风险防控”、“高质量发展”为核心，并强调“错位发展”、“降本提质增效”等战略方向，行业正从规模扩张转向集约化、特色化经营，部分银行提出了“投资于物和投资于人紧密结合”等新理念，预示着金融价值理念的深刻变革 [1][2] 数智化转型与人工智能应用 - “数智化转型/数字化转型”及“人工智能”成为高频词，在统计的12家银行中有9家提及 [2][4] - 交通银行计划深入推进“人工智能+”行动，利用AI技术重构业务流程、创新服务模式、支撑管理决策 [4] - 浦发银行强调打破数智化战略中各模块间的壁垒，抓好数智化风控与定价策略，并加快推动“绿色+”和“人工智能+”融入全行发展大局 [4] 风险防控重点 - “风险防控”同样是高频词，在统计的银行中有9家提及 [2][4] - 建设银行致力于构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置 [4] - 农业银行聚焦于积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，并持续抓好普惠零售贷款风险防控 [4] - 中国银行突出抓好信用风险集中度管控，并扎实防控科技运营风险 [4] - 光大银行加大不良处置和清收力度，并强化境外风险管控 [4] - 广发银行透露其去年不良贷款余额和不良贷款率持续“双降” [5] 差异化经营与成本管控 - “错位发展”、“特色化”等表述在7家银行的会议中被提及，显示行业谋求差异化经营以应对“反内卷” [6] - 工商银行提出落实“专注主业、完善治理、错位发展”要求 [6] - 交通银行强调因地制宜打造特色、错位发展 [6] - “降本提质增效”或相近表述被5家国有行和2家股份行强调，共7家银行提及 [6] - 农业银行称将深入推进提质降本增效以促进经营效益稳健增长 [6] - 工商银行强调深化“降本提质增效” [6] - 平安银行表示坚持降本增效、从严治行要求不放松 [6] - 行业背景是息差持续收窄，银行业正从规模扩张驱动全面转向集约化、精细化经营以应对盈利压力 [6] - 去年以来，银行业通过清理高成本存款（如下架5年期定存、下调大额存单利率）及压降运营支出等方式降本增效 [7] - 具体数据：去年前三季度，邮储银行业务及管理费为1521.67亿元，同比下降2.66%；兴业银行为432.68亿元，同比下降0.26%；中信银行为447.53亿元，同比下降4.17%；平安银行为276.49亿元，同比下降9.6% [7] - 降本增效举措下部分银行去年业绩回暖，已披露2025年业绩快报的4家股份行（招商、兴业、中信、浦发）净利润全部实现增长，营收方面仅中信银行微降，其余3家均增长 [7] 金融理念新表述：投资于物与投资于人 - 工商银行和农业银行在年度工作会议中均提出“投资于物与投资于人紧密结合” [8] - 该提法此前已在党的二十届四中全会、中央经济工作会议及金融监管总局2026年监管工作会议中出现 [8] - 专家观点认为，这要求银行业务逻辑根本转型，挑战传统的“当铺文化”和依赖抵押物的风控逻辑，转向评估人力资本的未来创造能力与信用意愿 [8] - 为实现这一结合，金融机构需进行四方面根本性调整：重构风控方法论，利用大数据与AI挖掘“软信息”；创新产品范式，开发基于未来收益权等的融资工具；重塑组织架构，建立跨部门团队提供全生命周期服务；再造激励机制，培育“耐心资本” [9] - 这一转变被视为金融从“资金中介”向“价值创造”的质变升华，标志着金融服务开启“以人为本”的高质量发展新阶段 [9]