存款保险制度的核心定义与功能 - 存款保险制度是一种保护存款人利益、维护银行信用、稳定金融秩序的制度安排，当投保金融机构出现经营危机或破产时，由存款保险机构向存款人偿付被保险存款[3][8] - 该制度是国家金融安全网的一项基础性制度安排，目前全球已有110多个国家和地区建立[3][8] - 制度采用风险最小化的运作模式，具备信息收集、现场核查、风险警示、早期纠正和风险处置等功能[4][9] 中国存款保险制度的具体设计 - 中国的存款保险具有强制性，覆盖境内所有依法设立的存款类金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等[3][8] - 参照国际惯例，外国银行在华不具有法人资格的分支机构及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入保险范围[3][8] - 制度实行风险差别费率机制，遵循“奖优罚劣”原则，风险高的银行费率高，风险低的银行费率低，以此市场化手段促使银行审慎经营[4][9] 存款保险制度的风险管控与早期纠正机制 - 通过补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等手段开展早期纠正，旨在实现风险早发现和少发生[4][9] - 这套风险管控机制为公众存款安全筑牢防线，为金融体系稳定运行提供支撑[4][9] 存款保险制度的价值与意义 - 能有效加强对存款人的保护，以立法形式提供明确保障，并强化金融机构的市场约束，从而稳定市场与公众对银行体系的信心[3][8] - 作为金融安全网的关键一环，能与中央银行最后贷款人职能、审慎监管协同配合，提升金融安全网的整体效能[3][8] - 为中小银行和民营银行的改革发展提供坚实的制度支撑，护航其健康发展，并助力其加大对小微企业的金融支持力度[3][8]