居民储蓄趋势 - 国内居民存款意愿持续上升，存款总额已突破160万亿元，人均存款超过11万元 [1] - 存钱主力军从中老年群体扩展至越来越多的年轻人 [1] - 居民储蓄主要目的是应对失业、医疗等突发事件，以及未来的子女教育、养老、装修、购置大件商品等支出 [1] 定期存款吸引力下降的原因 - 银行存款利率进入下跌趋势，以3年期定期存款为例，利率从3.25%降至1.75% [3] - 利率下降导致利息收入显著减少，例如10万元存款年均利息从3250元降至1750元，减少了1500元 [3] - 存款利率已无法跑赢通胀，与居民生活相关的水电煤、洗漱用品、食用油等商品价格在上涨，生活成本不断上升 [4][6] - 银行存款利率进入"1时代"，导致本金购买力逐年下降 [6][7] - 当前高收益投资理财渠道增多，如股票、基金、银行理财产品等，其收益远高于定期存款 [8] 投资理财的潜在风险与建议 - 多数储户缺乏理财知识和经验，盲目投资可能导致亏损 [10] - 当前国内投资大环境不佳，市场风险持续上升，即使专业投资者也可能面临亏损 [10] - 对于风险厌恶型储户，建议将资金存入利率较高的股份制银行，或购买大额存单（起存金额超过20万元）和国债以获得更高利息 [10] - 对于能承受一定风险的储户，建议进行多元化资产配置，例如将100万资金分配为：50万购买国债、大额存单等固定收益产品；30万购买债券基金、银行理财等低风险产品；20万购买股债混合型基金、高分红银行股等中等风险产品 [10]