行业背景与产品定位 - 第七届上海普惠金融论坛聚焦普惠金融治理体系完善与服务质效提升 探讨金融机构通过数字化转型破解融资难题、赋能科技产业[1] - 平安人寿御享金越年金产品精准响应上海金融监管局关于2030年实现普惠金融服务能力跃升的规划 以供给侧改革为切入点 为客户提供穿越经济周期的财富管理方案[1] 产品投资策略与财务表现 - 产品核心竞争力源于其投资体系 依托专为分红险打造的“稳赢宝”账户 执行“三仓”配置策略：长期战略仓锁定穿越周期收益 中期情境仓灵活应对市场风格切换 短期战术仓捕捉波段机会[3] - 中国平安2025年三季度财报显示 其保险资金投资组合实现非年化综合投资收益率5.4%[3] - 平安人寿在南方周末“金标杆-寿险投资能力榜”中位列万亿级险企之首[3] - 交费期满一定年度后 现金价值持续增长 保单持有人可参与分配分红业务70%以上的可分配盈余 红利可转入万能账户实现二次增值[3] 产品服务生态与市场差异化 - 产品通过“产品+服务”模式 将保险价值从单一经济补偿向医疗、养老、生活服务跃迁[4] - 2025年4月发布的“添平安”服务生态为产品提供支撑 客户达到一定门槛即可链接平安集团“综合金融+医疗养老”资源[4] - 通过“享平安”权益体系覆盖体育、教育、文娱等高频生活场景 截至10月底 四大场景已服务超201万客户 其中体育场景吸引了143万客户参与[4] - 实现了从“赔付者”到“陪伴者”的角色转变[4] 具体服务案例与产品功能设计 - 产品关联的居家养老服务具备智能预警与联动救援能力 例如通过智能跌倒监测雷达触发警报 管家可紧急联系家属并代叫120[5] - 产品通过灵活的领取定制功能 将财富规划与教育、创业、养老等人生节点精准匹配[5] - 双被保人设计可延长财富积累期 让一张保单承载两代人的需求[5] - 在普惠金融高质量发展中 产品是连接优质医疗资源与品质生活的纽带[5]