东风日产推出超长期低息金融方案 - 东风日产于2026年2月4日宣布，为旗下天籁·鸿蒙座舱推出限时金融方案，核心内容包括0首付、8年（96期）超长低息贷款，日供低至55元 [1] - 该月供金额以天籁·鸿蒙座舱舒适版为例测算，车价为129,900元，客户利率为4.88% [1] - 自2月3日起，东风日产已将这一0首付、96期分期的超长期金融方案同步至全系主力车型，包括N6、N7、轩逸经典等，其中轩逸经典日供低至27元 [1] - 上述金融方案主要由东风旗下的持牌汽车金融公司——东风日产汽车金融有限公司提供 [1] 行业竞争态势加剧 - 东风日产的举措将年初兴起的车企“超长周期车贷”竞争推向新高潮 [4] - 自2026年1月以来，包括特斯拉、小米、理想、小鹏、吉利银河、岚图在内的多家车企已率先打破传统1-5年车贷期限常规，密集推出“7年低息”方案 [4] - 各车企方案差异显著：首付门槛跨度从0%至25%以上，特斯拉设置了高首付低费率的档位；年化利率区间为0.98%至4.69%，其中特斯拉方案成本最低 [4] - 在放贷机构方面，仅特斯拉与中信银行、浦发银行等商业银行合作，其余车企多依赖厂家金融或融资租赁公司提供方案 [4] 市场与政策驱动因素 - 政策层面，根据《关于延续和优化新能源汽车车辆购置税减免政策的公告》，2026年1月1日至2027年12月31日期间购置的新能源汽车可减半征收车辆购置税，每辆车减税额不超过1.5万元，促使车企通过金融优惠等措施提振销量 [5] - 市场格局方面，2025年新能源汽车国内销量达1387.5万辆，同比增长19.8%，增速远超行业整体 [5] - 2025年新能源乘用车渗透率已达54%，但东风日产新能源车型全年累计销量仅超5万台，市场占比较低，公司仍较多依赖燃油车基本盘，亟需刺激终端需求 [5] - 金融政策方面，2025年2月发布的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》提出，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年，为超长期车贷提供了政策基础 [5] 消费者需关注的风险与考量 - 对消费者而言，拉长还款周期意味着总利息支出增加 [6] - 车辆残值风险不容忽视，据中国汽车流通协会披露，2025年10月插电混动车型保值率为43.7%，纯电动车型保值率下滑至42%，而同期传统燃油车保值率普遍在50%以上 [6] - 在此轮竞争中，多数车企金融方案由融资租赁公司提供，在分期款还清前车辆所有权归属于融资租赁公司，一旦消费者逾期违约，车辆可能被收回，且前期支付的分期款可能被视为租金而无法追回 [6] - 律师提醒消费者需分清“贷款合同”、“买卖合同”与“融资租赁合同”的性质差异，核心差异体现在车辆所有权的归属与转移规则上 [6] - 业内人士建议，消费者应优先评估自身长期还款能力，仅在收入稳定、计划长期持有车辆时考虑超长期车贷；需仔细核算总利息与手续费，明确车辆所有权归属及违约条款；并提前了解金融机构的预审要求 [6] 市场前景与待观察问题 - 超长期车贷能否成为车企拉动销量的有效抓手，以及消费者如何在低门槛购车与风险规避之间找到平衡，仍有待市场检验 [7]