核心财务表现 - 公司2026财年第二季度非GAAP营收达到创纪录的6.11亿美元，同比增长6.7% [3] - 第二季度非GAAP营业利润率为25.1%，较上年同期扩张355个基点 [3] - 第二季度GAAP营收同比增长8%，非GAAP营收同比增长7%（剔除客户会议时间影响后约为8%） [2] - 第二季度GAAP每股收益为0.72美元，同比增长29%；上半财年GAAP每股收益为3.70美元，同比增长24% [6] - 经常性收入占比超过92% [1] 营收构成与增长 - 云收入在第二季度增长8%，占总收入的33% [1] - 处理收入在第二季度按GAAP计算增长9%，按非GAAP计算增长8%，占总收入的44%，增长由数字、卡和快速支付处理收入驱动 [1] - 核心部门非GAAP收入增长7%，营业利润率上升5个基点 [17] - 支付部门非GAAP收入增长6%，部门非GAAP营业利润率扩张200个基点 [17] - 互补部门非GAAP收入增长9%，利润率扩张58个基点 [17] 产品与市场进展 - 云原生商户收单解决方案Tap2Local正在推广，已有数百家客户上线，计划每月新增100-150家 [4][11] - Rapid Transfers已与75家客户上线，另有180家处于不同实施阶段 [4][12] - 公司正在进行USDC稳定币支付的Beta测试，并评估超过20家潜在合作伙伴 [4][13] - 通过Zelle、清算所RTP网络和FedNow的支付交易量在第二季度同比增长49% [17] - 公司已在其云原生、API优先的平台上开发了22个组件，预计在日历年第二季度有多个客户测试新的云原生仅存款核心功能 [15] 销售动能与市场份额 - 第二季度核心销售团队实现了22个竞争性核心系统获胜 [4][7] - 本季度68%的新核心获胜同时包含数字和卡处理方案，高于2025财年第二季度的45% [8] - 过去八年，公司在银行的核心市场份额增长了17%，在信用合作社的市场份额增长了40% [4][10] - 在资产超过10亿美元的机构中，同期银行市场份额增长32%，信用合作社市场份额增长12% [10] - Banno数字银行平台本季度新增84家客户，零售客户总数达1,037家，商业客户435家，注册用户数增至1,520万，同比增长15% [16] 现金流、资本配置与指引 - 第二季度运营现金流为1.53亿美元，同比增加6,300万美元；自由现金流为1.03亿美元，同比增加7,400万美元 [18] - 过去12个月的非GAAP投入资本回报率为23%，高于一年前的19% [18] - 本季度股票回购金额为1.25亿美元（均价157美元），截至2025年底支付股息8,400万美元 [19] - 公司连续第二次上调2026财年全年指引 [4] - 全年非GAAP营收增长指引上调并收窄至6.4%至7.1% [23] - 全年非GAAP利润率扩张指引上调至50至75个基点 [23] - 全年GAAP每股收益指引为6.61至6.72美元，代表6%至8%的增长 [23] - 全年自由现金流转化率预计为90%至100%，倾向于高端 [23] 战略与运营亮点 - Victor Technologies收购（9月30日完成）整合顺利，能力正扩展到更多核心平台，并计划利用其API补充资金管理服务 [14] - 78%的核心客户在私有云上运营，私有云客户产生的平均收入约为本地部署客户的2倍 [17] - 竞争对手宣布的核心系统整合对公司核心、支付和互补解决方案的销售管线产生了积极影响 [9] - 公司利用人工智能提升后台效率并开发新产品，向公共云基础设施的多年转型支持能加快增强功能的DevOps环境 [19]