文章核心观点 - 财政部在2026年对一揽子贷款贴息政策进行了扩展和优化，旨在通过财政金融协同，更有效地促进内需、支持消费和实体经济，并重点解决民营企业融资难、融资贵的问题 [1] 消费贷款贴息政策优化 - 对个人消费贷款和服务业经营主体贷款的贴息政策进行升级，贴息幅度为贷款总额的1个百分点，实施期限延长至2026年12月31日 [2] - 政策优化后更“解渴”，例如去年签订的协议可自动适用新政策，无需重新签约，便利性提升 [2] - 将信用卡账单分期业务纳入个人消费贷款贴息支持范围，扩大了消费场景覆盖 [3] - 服务业经营主体贷款贴息的支持领域在原有8个基础上，新增了数字、绿色、零售3个重点领域 [3] - 个人消费贷款和服务业经营主体贷款的经办机构新增了大量监管评级3A及以上的城商行、农商行、外资银行等，扩大了政策覆盖面 [3] - 专家指出，考虑到当前商业银行消费贷年化利率普遍在3%左右，1个百分点的贴息可使居民消费贷款利息成本降幅有望超过三成 [3] - 政策特点包括供需协同发力、财货政策协同、金融机构与消费业态联动、产业覆盖面广 [4] 中小微企业及设备更新贷款贴息 - 新推出中小微企业贷款贴息政策，直击融资贵难题，贴息幅度为贷款总额的1.5个百分点，最长贴息期2年，单户贷款额度上限为5000万元 [6] - 政策重点支持新能源汽车、工业机器人、医疗装备、移动通讯设备等14个重点产业链及上下游，以及科技、物流、信息和软件等生产性服务领域和农林牧副渔等领域 [6] - 以一笔5000万元贷款为例，享受1.5个百分点、2年贴息后，企业可减少利息支出150万元 [6] - 设备更新贷款贴息政策扩大覆盖面，将与设备更新相关的固定资产贷款以及科技创新类贷款纳入贴息范围，同样享受贷款总额1.5个百分点、期限不超过2年的贴息支持 [6] - 设备更新贷款贴息的支持领域扩展到冷链设施、消费商业设施等，经办银行范围也得到扩围 [7] - 部分地方在中央财政贴息基础上进行叠加补贴，例如内蒙古利用超长期特别国债资金进行额外贴息，进一步降低企业融资成本 [7] 政策落地与执行 - 个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策均延长至2026年12月31日，到期后将视效果研究是否延长 [9] - 专家建议确保政策落地高效顺畅，包括简化流程实现“免申即享”、“即贷即享”，以及聚焦关键领域和重点群体 [9][10] - 在部分消费场景（如网购、借记卡支付）已能实现银行自动识别消费行为并贴息，但在向对公账户付款等场景仍需上传发票信息，流程有待进一步顺畅 [10] - 财政部表示将通过政策优化升级，采取更多便利化措施，加力降低消费信贷成本，并与消费品以旧换新政策形成合力 [10]