东风日产推出超长期低息金融方案 - 东风日产于2026年2月4日为天籁·鸿蒙座舱推出限时金融方案，核心为0首付、8年（96期）超长低息贷款，日供低至55元[1] - 该方案以天籁·鸿蒙座舱舒适版（车价129,900元）为例测算，客户利率为4.88%[1] - 公司已于2月3日将96期0首付方案扩展至全系车型，包括N6、N7、轩逸经典等主力产品，其中轩逸经典日供低至27元[1] 行业竞争加剧 - 东风日产的举措将年初车企“超长周期车贷”竞争推向高潮[1] - 2026年1月以来，包括特斯拉、小米、理想、小鹏、吉利银河、岚图在内的多家车企已率先打破传统1-5年车贷常规，密集推出“7年低息”方案[1] - 各车企方案差异显著：首付门槛从0%至25%以上跨度较大，特斯拉设置高首付低费率档位；年化利率区间为0.98%至4.69%，其中特斯拉成本最低[2] - 放贷机构方面，仅特斯拉与中信银行、浦发银行合作，其余车企多依赖厂家金融或融资租赁公司[2] 市场背景与政策驱动 - 政策方面，根据《关于延续和优化新能源汽车车辆购置税减免政策的公告》，2026年1月1日至2027年12月31日期间购置的新能源汽车减半征收车辆购置税，每辆减税额不超过1.5万元，促使车企通过金融优惠等措施提振销量[3] - 2025年，新能源汽车国内销量达1387.5万辆，同比增长19.8%，增速远超行业整体[3] - 2025年新能源乘用车渗透率高达54%，意味着每卖出两辆乘用车至少有一辆是新能源车[3] - 2025年2月发布的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》提出，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年，突破了传统新车贷款1至5年的普遍期限[3] 公司面临的挑战 - 2025年，东风日产新能源车型全年累计销量超5万台，市场占比较低，较多依赖燃油车基本盘，亟需刺激终端需求[3] 消费者需关注的核心差异 - 拉长还款周期意味着消费者总利息支出增加[4] - 车辆残值风险需注意，2025年10月，插电混动车型保值率为43.7%，纯电动车型保值率下滑至42%，而同期传统燃油车保值率普遍在50%以上[4] - 在此轮市场竞争中，大多车企金融方案由融资租赁公司提供，在分期款还完之前，车辆所有权人仍为融资租赁公司[4] - 消费者需分清“贷款合同”、“买卖合同”与“融资租赁合同”，核心差异体现在车辆所有权的归属与转移规则上[4] - 选择超长期车贷应优先评估自身长期还款能力，仔细核算总利息与手续费，明确车辆所有权归属及违约条款，并提前了解金融机构的预审要求[4]