行业趋势：银行财富管理战略转型 - 市场利率持续下行背景下，金融机构策略从单品销售转向设计稳健与潜力兼具的综合理财方案[1] - 银行年终奖营销转向综合配置方案，核心是从单一产品销售向客户需求导向的财富管理转型，通过全品类服务提升客户黏性[3] - 战略转型是多重压力共同作用的结果，包括息差收窄、行业竞争加剧、客户需求升级以及监管合规要求[4] - 银行从推销单一产品转向推销综合配置方案，体现了从“销售导向”到“客户需求导向”的战略转变[3] 银行机构具体实践与产品策略 - 交通银行提供年终奖产品方案，包括定制专属优质产品、提供专属优惠以及种类丰富的活动[2] - 南京银行表示居民理财需求更趋多元，年终奖理财服务正从普惠供给向精准适配转型，推出客群差异化方案[2] - 南京银行积极推进固收产品转型，加大“固收+”产品研发，形成“+权益、+多资产、+衍生品”的多元策略组合[2] - 交通银行相关负责人指出，居民财富配置具有“安全边际优先”特点，低风险理财、“固收+”等产品仍是客户配置主力[1] 客户需求与市场反馈 - 居民财富配置整体风险偏好未大幅提升，储蓄“蓄水池”效应仍显著[1] - 客户理财需求从过去单纯“看利率”转变为对“流动性+收益+保障”的综合诉求[4] - 从市场反馈来看，中低风险、低波动的固收类产品需求最旺，契合客户“稳健增值”诉求，客户整体更倾向长期投资配置[6] 资产配置建议与投资策略 - 盈米东方金匠投顾团队建议，资产配置逻辑应调整为强化防御性，注重流动性管理以及多元化分散[5] - 中短债及现金管理类理财，均衡型混合FOF等收益相对存款更高，流动性好，适合作为底仓资产[5] - 交通银行相关负责人建议，投资者可用存款、保险作为“压舱石”，固收类产品作为底仓，顺势参与权益基金，配置黄金，并管理好流动性[6] - 付一夫建议制定理财方案分三步：理清资金、评估风险、选择产品[6] - 纪盈盈建议采取“核心卫星”策略，核心部分以稳健收益为主，卫星部分适度配置以提升弹性，并严格限制单一资产风险[7] - 针对三年以上长期资金，建议配置增额终身寿险、养老年金等以锁定长期复利，抵御利率下行风险[7] - 董希淼建议在收益率下行背景下调整投资心态，降低收益预期，稳健型投资者可配置现金管理类理财、货币基金及国债，风险承受能力强者可增配股票、偏股型基金及黄金[7]