文章核心观点 - 五部门联合发布风险提示，指出不法“代理维权”活动已从线下转移至短视频及直播等线上平台，其通过编造虚假信息、伪装专业身份等方式诱导金融消费者，以“依法维权”之名行“非法牟利”之实，严重扰乱金融市场秩序并侵害消费者权益 [1][3] - 不法“代理维权”乱象呈现规模化、专业化、多元化升级趋势，传播效率提升且套路不断翻新，其中“征信洗白”已成为最新且高发的陷阱 [6][7] - 金融机构、短视频平台及监管部门正通过技术手段、联防机制与内容治理等多方合力，共同打击此类金融“黑灰产”，并引导消费者通过正规渠道维权 [10][11] 不法“代理维权”的运作模式与特征 - 主要传播渠道：乱象核心集中在短视频、直播等自媒体平台，通过低成本、广覆盖的方式实现规模化传播与实时互动、精准诱导 [3][6] - 常见诱导话术：使用“想要翻身的看过来”、“负债突围，教你一招上岸”等共情式、煽动性话术精准击中负债人群焦虑心理，并以“亲身服务过的真实案例”营造专业人设 [4] - 虚假宣传内容： - 谎称“监管部门出新政”，散布“退保新政”、“债务回收试点政策”、“全民清债清查五年规划”、“洗白大额逾期”、“证监会新政，×月退费通道开通”等不实信息 [3] - 谎称“金融机构有活动”，宣称开展“全额退保”、“延期还款”、“全民清债”等活动，并配以金融机构场景渲染真实性 [5] - 冠以“专业法律咨询”、“律师事务所”名义，传递“信用卡协商分期有一个万能电话”、“可以帮忙与银行协商减免债务”、“6天时间拿回5000元机构退费”等误导信息及虚假案例 [7] - 牟利方式：通过编造虚假信息诱导受众后，收取高额咨询费、服务费，例如“征信洗白”服务费在3000元至1万元不等，亦有售价几元到上百元的“征信异议申诉教程” [3][8] “征信洗白”成为高发陷阱 - 政策背景利用：自2026年1月1日个人信用修复政策实施后，不法分子利用该政策进行误导宣传，声称能提供“征信洗白”服务 [7] - 具体诈骗套路： - 先收取费用，随后要求消费者提供身份证、银行卡、征信报告等敏感信息 [8] - 提供所谓的“征信异议申诉教程”，内含“全套话术模板”、“异议申诉材料清单”、“银行沟通全流程指引”，实则教唆借款人虚构逾期原因、夸大困境、强调“银行审核失误”并向监管部门恶意投诉以施压银行 [8] - 权威提醒：所有合规的信用修复均有明确公开的官方渠道，绝不会通过第三方收费实现，声称能“内部操作”、“快速洗白”的均是骗局 [9] 行业与公司的应对措施 - 金融机构行动： - 多家银行通过官方渠道发布风险提示，引导消费者通过正规渠道维权并与金融机构直接协商 [10] - 有银行信用卡中心运用声纹、知识图谱等技术建立打击金融“黑灰产”的常态化机制，并向公安机关输送线索 [11] - 例如苏商银行与多省公安部门建立反诈联防机制，联合12家互金平台共建声纹库与黑产线索池，2024年以来累计向司法机关移交线索37条，2025年“黑灰产”立案6项，2026年开始加力打击 [10] - 平台治理：短视频平台作为主要传播载体，正强化主体责任，持续迭代治理策略，加强针对“全额退保”、“债务清零”等违规内容的管控 [1][11] - 监管与法律层面：五部门明确此类活动涉嫌违法，情节严重者可能涉嫌犯罪，并鼓励消费者向平台或监管、网信、公安部门举报 [11][12]