文章核心观点 - 企业健康保障正从“行政成本”转变为关乎人才竞争与组织发展的“战略投资”，行业迎来历史性发展机遇 [1] - 行业已进入“垂直化、精准化”深耕期，“千企千面”的差异化解决方案至关重要 [1] - 中国商业健康保险处于规模增长关键拐点，团体补充医疗保险改革是重要突破口 [4] - 企业健康保障成为连接国家医疗保障与个人健康需求的重要桥梁，面临人口老龄化、新生代职场人群需求变化及医保控费等多重挑战 [5] 调研方法与样本 - 白皮书由国家卫健委卫生发展研究中心、复旦大学、南开大学权威专家共同指导编写 [1] - 调研基于股东Cigna覆盖全球26个国家和地区的调研数据，是招商信诺连续第八年发布中国健康指数系列报告 [2] - 2025年专项调研联合美世等机构，覆盖超过1000名不同行业在职员工及近150家企业的决策者 [2] 调研核心发现：企业视角 - 78%的企业决策者认为吸引、激励和保留人才是提供团体商业保险的主要目的 [3] - 企业提供健康保障的主要痛点在于预算和成本压力大、缺乏个性化方案、疾病预防和慢病管理难度大 [3] - 企业选择高端医疗保险时最关注医疗场景、医疗资源和产品价格 [3] 调研核心发现：员工视角 - 中国企业员工呈现“高活力、低健康、弱支持、强需求、高接纳”的鲜明特征 [2] - 与全球员工更看重身体健康不同，中国员工对心理健康的需求更为迫切，但专业服务的可及性与使用率处于低水平 [2] - 超七成受访员工认为健康福利对选择雇主有影响 [3] - 超五成受访员工对企业健康管理福利满意，拥有团体商业保险的员工满意度更高 [3] - 员工最期待企业加强的健康管理项目依次为“年度体检”“家属保障”“在线问诊/视频问诊”“职场心理健康防护” [3] 行业趋势与战略转变 - 人口老龄化、延迟退休趋势重塑职场年龄结构，新生代职场人群追求心理健康与工作体验，医保控费压力带来“健康需求升级”与“支付体系重构”双重挑战 [5] - 企业健康保障从“行政成本”向“战略投资”转变，具体表现在：人才激励（高端医疗福利感知度与获得感远超税后现金激励）、福利升级（保障+服务整体解决方案）、风险转移与效率提升（锁定医疗成本并减少管理负担） [6] - “十五五”规划建议明确“发挥各类商业保险补充保障作用”，加之税收优惠、政策扶持等措施逐步落地，为行业带来历史性机遇 [6] 市场服务模式与本土实践 - 市场主流服务模式包括第三方管理（TPA）模式、“保险+服务”生态拼盘模式以及管理式医疗（HMO）模式，HMO模式理论上是最优解但在国内落地面临较大挑战 [7] - 招商信诺是少数能全面趋近HMO模式的保险公司，优势源于中外股东赋能：美方股东Cigna拥有230年国际健康服务经验，中方股东招商银行驱动专业与服务升级 [7] - 公司提供涵盖中高端医疗保险、团体补充医疗保险及特色化健康管理服务的综合解决方案，构建全生命周期健康管理服务生态，依托“好医、好药、好体验”服务内核及“一网、一院、一管家”资源支撑体系，实现从“疾病诊疗”到“全周期健康守护”的服务升级 [7] - 白皮书深度调研科技、大消费、文化教育（国际学校）、先进制造、金融投资、律所咨询六大行业，提供“数据驱动+场景适配”的“千企千面”差异化解决方案 [8] 专家观点与建议 - 建议明确团体补充医疗保险的制度定位，优化财税激励政策，并建立标准化产品体系 [4] - 建议保险行业开发分层分类的团体补充医疗保险产品，搭建公共数据和健康保险交易平台以提高市场服务效率、降低保险经营成本 [4]