核心观点 - 莱商银行通过创新推出“点数成金贷”产品 成功为一家新能源科技小微企业发放了500万元人民币的数据资产质押贷款 标志着其首笔此类业务的落地 旨在破解轻资产科技企业的融资难题并促进数字经济与实体经济的融合 [1][2][4] 产品与服务创新 - 莱商银行推出名为“点数成金贷”的信贷产品 专门面向已完成数据资产入表的企业 该产品创新性地解决了企业因缺乏传统实物抵押物而面临的融资困境 将无形的数据资产转化为有价的信贷资金 [2] - 该产品为新能源领域的小微企业开辟了新的融资路径 是银行践行普惠金融和落实数字金融发展要求的创新实践 [2][3] 目标客户与业务背景 - 客户山东泉鑫新能源科技有限公司是一家深耕新能源技术研发与应用的企业 拥有多项核心技术专利和大量具备商业价值的运营、研发及监测数据 [2] - 该企业因固定资产较少、传统抵押物不足 长期面临融资渠道狭窄的困境 莱商银行在“千企万户大走访”活动中了解到其需求 [2] - 该业务精准捕捉了科技型企业“轻资产、重数据”的融资痛点 [4] 业务流程与执行 - 莱商银行济宁泗水支行组建专项服务团队 构建了“数据确权—合规审查—价值评估—质押登记”的全流程服务体系 [3] - 银行联合山东省国家知识产权保护中心与第三方专业评估机构 对数据资产的权属、价值收益及合规性进行了全面评估 并完成了数据资产的梳理脱敏和确权登记 [3] - 业务实现了从数据确权到信贷投放的无缝衔接和“一站式”闭环服务 成功发放贷款500万元人民币 [3] - 总行、分行、支行三级协同联动 总行提供全流程指导与培训 分行优化支撑体系 支行高效办理业务 在严守风险底线的前提下快速响应企业需求 [4] 战略意义与行业影响 - 此次业务成功落地为数字经济产业链上的小微企业提供了可复制、可推广的融资范本 [3] - 莱商银行积极响应山东省“数字强省”建设号召 通过不断创新金融服务模式和丰富产品供给来支持数字经济发展 [4] - 银行计划持续深化数据要素与金融服务的融合创新 优化数字金融与普惠金融服务 以金融力量赋能地方实体经济与数字经济的高质量协同发展 [4]