免密支付业务现状与消费者投诉 - 市场关注免密支付“开通零门槛、取消层层设卡”的问题，相关投诉居高不下 [1] - 黑猫投诉平台2025年全年涉及“免密支付”的投诉达16122条，平均每天44条，投诉集中在不知情开通、乱扣费、取消困难等方面 [9] 平台开通与取消流程设计 - 开通流程极为简便，在商品付款页面往往只需“一键确认”，部分平台甚至默认勾选、隐蔽提示 [1] - 取消流程繁琐复杂，平均需跳转五六次界面，关闭后还需填写取消原因，中途多次刻意引导用户放弃取消操作 [1][3] - 部分平台采用“摩擦力设计”，通过简化开通流程、增加取消阻力，引导消费者被动留存以获取持续交易收益 [9] - “先用后付”功能的取消同样存在入口隐蔽、步骤繁琐的问题，对不熟悉电子产品的老年消费者造成操作困难 [7][9] 对消费者造成的具体影响与风险 - 消费者可能在不经意间开通免密支付，导致对消费和扣款时间产生混淆，打乱消费习惯 [7] - 存在诱导开通和隐蔽扣费问题，例如有消费者被“1分钱看短剧”广告诱导，默认开通全年会员损失3000余元 [9] - 存在资金安全风险，有消费者账号密码泄露后，被不法分子利用免密支付盗刷资金至游戏账号，难以追回 [9] - 部分平台将免密支付与会员服务、增值业务捆绑，繁琐的取消流程本质上是利用消费者惰性，变相剥夺其自主选择权 [9] 行业协会的倡议与规范方向 - 中国支付清算协会倡议支付服务主体应杜绝默认开通行为，充分保证用户开通业务的选择权和知情权 [10] - 协会建议全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示核心条款，审慎为老年人开通免密支付功能 [10] - 协会倡议应根据商户经营情况、风险信息等合理确定免密支付商户开通范围，避免为高风险商户开通服务，并针对性设置交易限额 [10]